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保险公司自动化风险管理提高工作效率
  【摘要】众所周知,保险在现代社会的保障体系以及经济发展中起着非常重要的作用,越来越多的人开始意识到保险的重要性。而在保险公司中,加强风险管理重在“多、快、好、省”。

  “现今保险企业风险管理的目标,可以用‘多、快、好、省’这4个字来概括。其实,这样的期待通过信息数据自动化完全可以实现,只是由于人类与生俱来的惰性,反倒成为享受清闲前的最大障碍。”这是近日SunGard保险部亚太区首席营运官Peter Haslebacher在接受专访时提出的观点。

  “多、快、好、省”实际体现着对保险进程的优化,这正是Peter通过多年业务接洽与合作后,感受到中国大陆保险公司目前的最大诉求。他进而解释了“优化”所关乎的四个方面,其一是产品进入市场的速度,这将决定企业是否能在市场中占得先机;其二是不断更新,以符合日新月异的监管制度,这涉及产品的合规;其三是产品及企业的成本核算;其四在于提高产品和企业的利润。这四者相辅相成,怎样取舍、谁更重要完全取决于不同的市场环境和企业发展阶段。比如处于成熟稳定期的日本市场,产品的“多、快、好”差异不大,只有“省”才是王道,而在中国大陆情况就完全不同了。

  Peter认为,保险进程的优化决策在人,实现就完全可以依赖信息数据自动化。目前信息技术的发展,早已能够满足这样的需求。步入大数据的信息时代,保险企业的风险管理业已进阶信息数据自动化处理阶段。自动化的解决方案可以推动独有的业务战略,帮助提高工作效率、抓住发展机遇、改善客户服务、遵守合规要求。无论是产品开发,还是企业经营,甚至于行业反欺诈等监管行为,都可以借助自动化的计算及排查来完成。在国外,保险机构几乎已经全面实现计算的自动化,包括公司偿付能力的计算。“数据处理交给计算机,人工只是对数据进行分析。”

  不过,Peter坦言,目前中国保险市场两者兼而有之,人工计算与自动化并行,效率有待提高,自动化程度需要继续推广。这也是监管对保险行业未来发展的一大要求。

  据Peter介绍, SunGard中国正致力于为中国保险企业风险管理提供解决方案。目前,他们在中国大陆有50多家保险合作客户,几乎主要的保险公司都是他们的业务伙伴,接受所提供的服务包括“保险分析软件服务”等。

  所谓“保险分析软件服务”,好比精算师助手,通过信息数据自动化运行,协助完成某个保险的定价、开发、评估和分析等产品风险管理环节。Peter举了个例子,“该软件预存入所有市场人寿保险产品,然后将这些市场产品进行同类分析比较,最终得出所设计的新产品对公司在金融、财务方面的影响结果。”如果精算师是保险产品的设计者,那么分析软件就是该产品设计的执行者和论证者,将精算人员从庞杂、枯燥、耗时又低效的数字计算中解放出来,转而将更多精力投入产品设计等脑力劳动中。

  在Peter看来,自动化风险管理将大大提高保险公司的工作效率,将原本繁杂无序的海量数据处理交给计算机,使这个过程得以简化。软件会将各类风险和数据保单,根据设定条件进行标准化处理,剔除无效素材,作好遴选分拆,然后汇总分析,得出最终报告。他戏称,这是“晚上回家前数据放进去,早上上班后结论跳出来”。

  谈及公司在中国市场的发展方向,Peter表示,希望能更为广泛地推广自动化软件的工具运用;将信息数据的“保险分析软件服务”从人寿、医疗健康险等拓展到其他保险产品。此外,他们还将通过加强与高校数学、统计、计算机、精算、保险等相关专业的合作,将保险信息数据自动化的概念和思维模式扎根于未来的从业者心中。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,保险进程的优化决策在人,实现就完全可以依赖信息数据自动化。而在Peter看来,自动化风险管理将大大提高保险公司的工作效率。
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