贷款 贷款攻略 新型贷款 7%的高收益让保险理财产品优势凸显
7%的高收益让保险理财产品优势凸显
  【摘要】在各种理财产品不断推陈出新的今天,互联网保险理财产品的优势不断凸显,不仅年化收益率高,而且还兼顾一定的保障功能。其中以弘康人寿在7月18日推出的一款互联网保险理财产品最为受关注,收益高达7%以上。

  首先这款产品销售3天,额度却仅有限的5000万元;其次,除了个别产品的收益率偶尔闪亮吸引投资者外,统计,其他互联网保险理财产品平均收益表现,与同期限的银行理财相比,基本处在下风,所以在市场上仍是“鸡肋”角色。不仅是弘康人寿,最近京东推出的一款保险理财产品也赚足投资者眼球:期限1年,预期年化收益率达到6.9%!

  且让给你讲讲这个收益率是什么概念。抛开高大上的信托产品不谈,截至7月17日,宝宝类货币基金理财产品表现最佳的富国富钱包,7天年化收益率仅为5.785%,排在第六名以后的产品,收益基本降至5%以下,难寻亮点。

  也不能完全怪宝宝产品表现不佳,因为两类产品的投资限制就有很大不同。按监管要求,货币基金只能投向债券、央票、大额存单等标准化产品,或其他货币市场工具。而理财险产品则可涉及集合信托、专项资管计划和理财产品等高收益的非标类产品。

  再来看投资范围较为接近的银行理财产品,上周发行的6个月至12个月的理财产品,平均预期收益率为5.47%;一年以上期限的理财产品,平均预期收益率为6.17%。因此上述两款保险理财产品的收益率,即使在银行理财面前也赚足了风头。

  事实上,研究发现,京东这款产品的设计结构并不新奇,属于互联网保险理财产品,即珠江人寿推出的安赢一号终身寿险(万能型)。然而,当投资者被6.9%的高收益撩拨,准备筹集弹药抢购时,就会被这类产品最“坑爹”的特点泼盘冷水。这款产品仅有1天抢购时间,并且未公布规模是多少。按以往这类产品的特点,规模并不会很高,投资者能认购的数量较少。

  资金投向主要有三个方面,一是理财产品、信贷资产支持证券、集合信托、专项资管计划和项目资产支持计划;二是基础设施和不动产投资计划;三是银行存款、债券等。

  然而,如果就此认为保险理财产品的收益率都如此高,那就大错特错。统计,在民生保险、东吴人寿、信泰人寿和前海人寿等多家保险公司近期推出的共8款1年至1.5年期的产品中,预期年化收益率仅有两款在6.4%-6.5%,分别是支付宝推出的招财宝、珠江人寿的汇赢1号新版,其余众多产品基本都在5.15%-5.5%之间。

  显然就1年期限而言,除个别案例外,保险理财产品依然跑输同期限银行理财产品平均6.17%的预期收益率,幅度约为102bp至67bp。譬如前海人寿推出的聚富二号万能险产品,期限为18个月,但是预期年化收益率仅有5.3%。

  另外泰康人寿的旺财一号产品,期限一年,预期年化收益率仅有5.15%,属于1年期产品中表现较差者。不过为了吸引投资者,泰康人寿在宣传介绍中,选择的PK对象是3个月的银行理财产品,后者收益率仅4.5%。

  慧择提示:与其他理财产品相比,保险理财产品独有的好处是,附加了相应的保险保障功能,同时投保收益又相对较为出色,所以是广大消费者投资理财的最佳选择。
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