贷款 贷款攻略 新型贷款 股东无法忍受“持续亏损”国华人寿惨遭甩卖
股东无法忍受“持续亏损”国华人寿惨遭甩卖
  【摘要】近年来,随着互联网技术的进步,互联网金融市场的繁荣,人们对保险产品需求的上涨。很多保险公司纷纷推出各种各样的联网保险理财产品,然而,在互联网风光无限的国华人寿,因为一直亏损,被股东挂牌甩卖。

  保险理财喊出“6.9%”
  今年以来,尤其是在3月份以后,随着资金面的持续宽松,货币基金收益率整体下降,之前动辄6%的收益率早已成为过去,而部分互联网基金产品的收益率目前仅维持在4%左右。而在此时,就有保险理财产品打出了“6.9%”的高收益,其吸引力还是非同一般。
  日前,京东金融发布消息,宣布将于7月16日正式开售一款名为“安赢一号”的保险理财产品。该保险理财产品的“收益率”有望达6.9%,最低购买门槛为1000元,需一年以上长期持有。资料显示,“安盈一号”为珠江人寿推出的一款万能险,属于投资理财型寿险品种。
  而在淘宝网站上,保险理财产品同样打出了高收益的招牌。其中,珠江人寿推出的“汇赢一号”也是喊出了6.5%的高收益口号。此外,国华新版理财宝90天期理财产品、昆仑存乐险90天期理财产品的“收益率”,也都醒目标出6%收益的字样。

  高收益成为“撒手锏”
  其实,就从互联网金融刚刚出现之际,互联网保险就频频打出了“高收益”的招牌,其中就以国华人寿最为高调。
  就在去年“双十一”网销大战期间之际,共有30多家保险公司参战,而国华人寿主推的万能险华瑞2号和华瑞3号当天成交金额就超5亿元,国华人寿成了“双十一”竞争中名副其实的“吸金王”,其市场风头一时无人能挡。
  究其原因,并不是国华人寿的产品有多好,而是收益高。从国华人寿的产品说明不难看出,高收益是其火爆的主要原因,其中华瑞2号产品简介称,一年可退,预期年化7%,千元即可购买,下有保底,更有千万集分宝狂送,仅限三天。
  对于如何实现投资者7%的收益,国华人寿相关负责人并未明确回应。一般来说,市场上各家万能险的预期收益多在4%-5%之间,至于更高的预期收益,不排除通过公司补贴来实现的可能。而在2012年12月,国华人寿就联手淘宝,三天创下了1亿元的纪录,也是我国电子商务史上首个“单团破亿”的纪录。而其最新的产品,就是和阿里巴巴联手推出的“娱乐宝”。
  由此不难看出,国华人寿当时在互联网保险市场有多风光。

  股东无法忍受“持续亏损”
  不过,与国华人寿在互联网市场的风光不同,因为持续亏钱,股东终于忍无可忍,决定挂牌甩卖国华人寿的全部股权,这真的是一大讽刺。
  天茂实业集团股份有限公司前期发布公告称,将通过公开挂牌方式出售所持有的国华人寿1.95亿股股权,底价为1.3元/股,价格远低于2012年其转让时的1.8元/股。目前,天茂集团为第七大单一股东,持股比例为6.96%。若全部股权出售成功,天茂集团将不再是国华人寿股东。
  对于出售的原因,天茂集团称,国华人寿近年来一直处于亏损状态,挂牌出售是为了优化公司资产结构,使公司能够全力发展主业,降低经营风险,改善财务状况。近几年年报显示,国华人寿2009年净利润2748万元,2010年净利润6534万元,2011年净利润为-3.9亿元,2012年净利润为-3.4亿元。而根据天茂集团发布的财务审计数据,2013年全年,国华人寿的净利润变为-1.99亿元。
  也就是说,在过去三年,国华人寿亏损总额接近10亿元。就在亏损的同时,国华人寿不得不增资,就在今年上半年已经两次增资。其中,今年4月份,注册资本金由23.2亿元增至28亿元。1月6日,国华人寿注册资本金刚由20亿元增至23.2亿元。
  狂卖理财型保险的国华人寿消耗资本金之快,让人瞠目。2013年1月,其注册资金由10亿扩至20亿元,当时国华人寿宣称,偿付能力充足率已经超过200%。而此次增资至28亿元,国华人寿的偿付能力充足率仅宣称超过150%。而在去年底,国华人寿就受到保监会的监管,因为偿付能力不足,被列为偿付能力充足类公司,从而暂停新设分支机构。
  此外,对于股东天茂实业抛售国华人寿股权问题,尽管出让价格已经较低,但至今也没有公开消息显示有人接盘。

  万能险是把双刃剑
  细心的投资者可能会发现,互联网保险理财的产品大多都是万能险。对于这类保险产品,除了具有“保障”的功能外,增值的噱头更能吸引网上投资者,这在国华人寿的经历上也能看得出。
  截至2013年年底,国华人寿共在保监会备案产品42款,从备案时间看,2013年11月以后备案的21款产品仅有一款万能险产品,其余均为年金保险或意外险,而在此之前备案的21款产品中有11款为万能型产品。而在国华人寿官方网站的万能险结算利率公告看到,国华人寿已先后推出过27款万能险产品。
  与此同时,国华人寿也尝到了万能险的甜头。2013年,国华人寿实现原保险保费收入23.24亿元,低于2012年的31.7亿元,在69家人身险公司中排名第33位,2012年其在67家人身险公司中排名第27位。
  不过,业内都知道,万能险是一款高资本消耗、低价值增长的产品,这在国华人寿的经历中也能得到证明,也就是其持续亏损的正常合理解释。而在之前,监管部门就呼吁,保险产品要回到“保障”的主轨道上来,而国华人寿显然没有能够理解监管部门的良苦用心。

  慧择提示:综上可知,国华人寿“持续亏损”股东无法忍受开始挂牌甩卖,这其中的原因是国华人寿的偿付能力不足,保监会从而暂停新设分支机构。加上互联网金融的冲击,使得国华人寿的发展越来越多艰难。
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