贷款 贷款攻略 新型贷款 “损失补偿”的赔偿方式小编为您讲解
“损失补偿”的赔偿方式小编为您讲解

  【摘要】损失补偿是保险公司保险理赔时所运用的一种基本原则,它可以使得被保险人得到的赔偿填补了之前的损失。那么您知道“损失补偿”的赔偿是怎么计算的吗?下面就让小编为大家具体讲解一下,供大家参考。

  比如,某企业为一台机器投保火险,保险金额为100万元。若在保险期间内,因发生保险事故致机器损毁,由于损失时机器的市价为80万元,因此实际损失也是80万元,根据损失补偿原则,险企遂按市价向企业进行赔偿。

  首先,在不定值保险(指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值,在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同)条件下,若保险金额大于或等于保险价值,发生保险事故后,赔偿金额等于损失金额;若保险金额小于保险价值,赔偿金额为损失金额×保险保障程度,其中,保险保障程度=保险金额/保险价值。

  例如,某公司投保企业财产保险,保险金额2400万元,保险事故发生时,被保险企业财产的保险价值为4000万元。若发生全部损失,险企赔偿2400万元;若发生部分损失如3000万元,险企的赔偿金额为

  3000×(2400/4000)=1800(万元)。其次,在定值保险(指保险双方当事人事先确定保险标的的价值,并在合同中载明,以确定保险金最高限额的保险合同)条件下,由于保险金额等于保险价值,所以,若保险标的因保险事故发生全损时,损失金额等于保险价值,赔偿金额等于保险金额;若保险标的发生部分损失,损失金额小于保险价值,则赔偿金额为保险金额×损失程度,其中,损失程度=损失价值/保险标的完好价值。

  例如,某公司为一批货物投保定值保险,保险金额为200万元。当保险事故发生时,若货物发生全部损失,损失时的市场价值为300万元,险企赔偿200万元;若货物发生部分损失,损失程度为75%,则赔偿金额为200×75%=150(万元),即公司货物损失150万元,险企赔偿150万元,符合损失补偿原则。

  此外,被保险人要关注损失补偿原则项下的免赔限度赔偿方式。保险业内人士介绍,这是指为了增强被保险人的责任感,保险公司事先规定一个免赔限度,当保险标的损失超过该限度时,险企才向被保险人赔偿,主要分为相对免赔和绝对免赔两种方式。

  所谓相对免赔,指保险标的的损失程度超过或达到免赔限度时,险企按照全部损失向被保险人赔偿的方式,具体赔偿金额为保险金额×损失率(损失率大于免赔率)。

  例如,秦先生向某保险公司投保家庭财产保险,保险金额100万元。在保险期间内,秦先生家中失火。由于保险合同规定险企的相对免赔率为5%,而被保险人的家庭财产损失8万元,因此,若损失小于免赔额(100×5%=5万元),险企不负责赔偿。当损失大于或等于免赔额(5万元)时,险企应全额赔偿损失,因此,保险公司向秦先生如数赔偿8万元。

  所谓绝对免赔,指保险标的的损失程度超过规定的免赔限度时,险企只对超过限度的那部分损失向被保险人予以赔偿的方式。

  沿用上例,秦先生向某保险公司投保家庭财产保险,保险金额100万元。在保险期间内,其家中失火。由于保险合同规定险企的绝对免赔率为5%,而被保险人的家庭财产损失2万元,因此,既然损失小于免赔额(100×5%=5万元),险企不负责赔偿。但若秦先生的家庭财产因火灾损失8万元,因采用绝对免赔率,当损失大于或等于免赔额(5万元)时,险企承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额(即超出免赔额的部分),因此,险企向秦先生赔偿8-5=3(万元)。

  慧择提示:根据上面描述可以了解到,即使明了损失补偿原则,但不论企业还是个人,作为被保险人,对于损失补偿的具体方式都应有所掌握,在签定保险合同时就向险企询问清楚,以免一旦发生保险事故,因理赔事宜引发不必要的纠纷。

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