贷款 贷款攻略 新型贷款 中融信托“独立审批人”制度详解
中融信托“独立审批人”制度详解
  【摘要】随着社会经济的发展,我国人民的生活水平不断提高,越来越多的人开始对投资理财感兴趣。而信托由于监管机制严格,并且有着风险抵押品,收益有保证,一直受到人们投资理财的青睐。而据了解,中融信托的风险管理体系有着最多的部门设置和人员配备,下面是详细情况。

  中融信托“独立审批人”制度详解
  2013年,中融信托启动了一项风险管理流程的颠覆式改革,设定了一套被称为“独立审批人”的风控制度,而在此基础上,中融的整个风控体系也进行了重塑和再造。在中融新搭建的风控流程体系里,集合项目将主要经过三道审批流程。第一,为“团队内部审查”,在团队内部召开内审会,对项目可行性进行审查分析,通过后即可立项。第二,为“预审”,即独立审批人团队审查并出具意见,通过后,才能提交至公司层面的集体议事机构——信托业务委员会进行审批。第三,为“终审”,也就是信托业务委员会审批,在对项目进行综合分析和评估,并综合独立审批人团队的审查意见后对上会项目进行票决。
  据了解,信委会由11名委员组成并进行集体决策,参会委员从独立审批人、中台部门委员、业务部门委员中随机抽取。而在这套新的制度中,其核心部分就是引入所谓“独立审批人”,其功能在于,一是将不同业务类型归口分别负责不同条线的独立审批人团队进行考察调研,增加专业匹配度;二是在团队内部审核和最终评审会的中间增加一道环节,控制风险的同时,提高过会效率。“独立审批人”对常务副总裁负责,主要职责包括决定项目立项及信托业务委员会业务事项提请,作为信委会委员参与项目的审议和表决等。每个独立审批人负责一个团队,配备8-12名具有项目风险审查、法律、研究、财务等专业背景的人员。去年年初开始,改革框架设计完成后,中融便开始在商业银行、信托公司、房地产国际咨询机构中物色和接洽担任独立审批人的合适人选。最终在去年5月敲定7名“独审”并最终到位。
  两个月后的7月底,独立审批人制度正式实施和运转。而围绕独立审批人制度改革,相应风险管理制度也做出了调整,主要的变动发生于三个层面,第一是房地产信托项目审查流程,第二是信托业务委员会工作规程,第三是设立信托业务复议委员会。例如将部分业务部门人员纳入信委会,改变了原来全部由中后台部门人员组成的单一结构。

  中融信托“大风控”架构与风险共担
  在上述“大风控”条线里,截至一季度,有376人供职,占到中融信托全部员工数量的近四分之一,是整个行业中风控条线员工数量最多的信托公司。在中融的大风控架构里涵盖着7个部门,分别为风险管理部、运营管理部、法律事务部、合规管理部、稽核审计部以及资产管理二部和资产管理三部。这也是中融的风险管理体系中,除“独立审批人”制度外,另一项特殊之处。上述7个部门中,前五个分别对应不同的风控维度,后两个部门则专职于房地产以及证券类业务的项目后续管理。
  拿房地产业务来说,由资产管理二部负责贷后的现场管理工作,并实施差别化后续监管。根据不同类别房地产项目特点,对于集合类、股权类项目,根据交易对手评级,采取非现场监管、预算控制监管和全面共管监管三种不同方式。其中,后两种模式下,需派驻现场监管人员。
  目前资产管理二部有超过130人,其中派驻到房地产项目公司的现场监管人员70-80余人。而除上述之外,与中融信托的团队运作模式和高度市场化企业风格特征融合的一项风险管理方案,即为合伙人风险共担机制。换言之,就是业务部门共担风险。按照这一制度的要求,中融信托的高风险项目将停发绩效奖;信托项目出现清算兑付风险时要扣回项目全部绩效、停发部门其他项目绩效;信托项目发生最终清算处置损失由各合伙人连坐承担。
  另外,据中融信托相关负责人透露,中融信托目前的储备风险金约12亿元,除了监管层的统一基础要求外,还有很大部分来自于团队的额外计提。例如从2013年开始设立的“合伙人风险基金”,业务部门每年需计提不少于部门净收入的5%作为部门风险基金,用于弥补可能发生的项目清算损失。截至2013年末,该基金累计计提数额为2.5亿元。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,中融信托启动了一项风险管理流程的颠覆式改革,设定了一套被称为“独立审批人”的风控制度。此外,在“大风控”条线里,截至一季度,有376人供职,是整个行业中风控条线员工数量最多的信托公司。
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