贷款 贷款攻略 新型贷款 保险理财产品收益高能否实现存疑
保险理财产品收益高能否实现存疑
  【摘要】近来,在多种因素的影响下,以余额宝为代表的“宝宝”军团收益率持续下降,这令消费者纷纷吐槽。此时,保险理财产品重现当年“宝宝”军团的风姿,高收益受到广大消费者的青睐。具体情况如何,且听小编道来。

  保险系宝宝收益率动辄6%起步
  随着市场资金面的宽松,互联网、银行系“宝宝”们的收益目前多数在4.2%-4.6%之间徘徊,日后还有继续下滑的可能。然后互联网上售卖的保险系宝宝们则动辄年化收益率6%起步。
  阳光保险此次推出的是“稳操胜券投资连结保险”,在其宣传页上写着“2014年年化收益7.43%,活动期间购买再送1%收益”。页面上更是链接了余额宝、百度百赚、微信理财通以及新浪微理财7月2日的7日年化收益率,甚至高调地喊出了 “ 宝宝们不给力,淘汰弃之不可惜!”的口号。另一款宣传的产品是理财王两全保险(万能型),预期年化收益率“5.2%+1%”。不过要获得那个额外的1%收益均要购买3万以上。
  媒体人昨日搜索了部分热销的保险理财产品发现,一年期的保险类产品预期收益率基本都在6%以上,部分3年期产品则可以达到7%左右。比如珠江人寿的“汇赢1号”新版,预期收益率为6.5%,昆仑健康保险的存乐理财保障计划,预期年化收益率6%,泰康人寿的旺财2号,预期6.5%等。一位保险人士在接受媒体采访时曾表示,当前如果没有6%以上的收益率,根本拿不出手来销售,今年保险同行可能都会维持这一标准,短期内或还会不断冲高。

  预期收益率能否实现存疑
  以保障为主的保险产品,为何能动辄赢得6%以上的收益,这个收益真的能够实现吗?
  媒体人发现,保险系“宝宝”们最常见的是万能险、投连险等投资型保险产品。以阳光保险的“稳操胜券投资连结保险”为例,就是一款投连险,其7.43%的收益率宣称是2014年以来的收益率,不过有媒体曝光称,该产品截至今年7月7日的最近一年年化收益率仅为5.41%,最近6个月的年化收益率为6.8%,而最近一个月的则只有4.74%。
  保险业内人士称,投资型保险则可以直接或间接与资本市场等进行挂钩,强调的是投资收益。作为投资型保险,其收益率均为预期,并非实际可以获得的收益。
  另外,根据万能险产品的设计来看,万能险产品合同中只有2.5%的预期收益率是可以获得保障的,超出部分则完全由相关产品本身的投资水平决定。根据国金证券的研报数据显示,截至今年5月,债券型的投连险账户过去两年的平均年化收益率为4.54%。而目前万能险的行业平均年化收益率水平,也只在4%-5%区间。
  不过一家保险公司人士透露,万能险、投连险反正都是拼收益率,只要公司肯出钱补贴就行,也许这“补贴”二字,才道出了保险系宝宝高收益的背后原理。

  慧择提示:综上所述,由于央行叫停货基“提前支取不罚息”特权,以余额宝为代表的“宝宝”军团收益率持续下降,在低位徘徊,这对于投资者来说无疑是不利的。而高收益的保险理财产品成为消费者新宠。不管如何,消费者在购买理财产品时,应根据实际情况选择合适的产品。
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