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如何购买家庭商业保险?
  【摘要】众所周知,社会保险是最基本的保障,越来越多的家庭选择购买商业保险来获得更全面的保障。但是目前市场上保险五花八门,大大增加了消费者的选择难度。到底该如何购买家庭商业保险呢?下面就为您详细解答。

  家庭商业保险之需求分析
  一个典型的三口之家,男主人35岁,女主人31岁,爱女3岁。丈夫、妻子都有自己的事业,从挣钱能力来讲,都应获得相当的保障。3岁的女儿是如此的可爱,在这个望子成龙、望女成凤的时代,孩子的保险也必将被全家人关注。但这样的家庭,伴随孩子成长和定期返还的车贷、房贷,金钱的支出压力非常大。如何以最小的投入获得急需的保障,并能兼顾意外、健康、寿险三大方面的保障和家庭的长远利益,是保险购买的核心问题。

  家庭商业保险之计划分析
  1、保险以保障为主,因此在方案中处于第一顺序购买的几个保险均为纯保障型保险,保费便宜,保障高。男主人、女主人的保障额度均为35万元左右,具体为:
  综合意外险保障利益:(1)意外医疗报销,如果因意外伤害发生门诊或住院医疗费用可以80%报销,一年内意外伤害最高可报销2000-5000元;(2)意外伤害保障,意外身故,赔付10-20万元;意外伤害致残,赔付1-20万元。
  健康险保障利益:重大疾病保障,合同生效一年后赔付至少5万元(每增加10年保额增加1万元)
  定期寿险保障:20年内,无论因疾病或意外导致身故高残,一次性给付20万元。女儿的大病保障为10万元,其他综合保障为10万元。如此高的保障水平,家庭年支出6000元左右即可达成。
  2、各个家庭的收入是有差异的,对风险的偏好和感受也是不同的,但笔者建议,第一顺序的5个保险一定要购买,但可以结合社会保险、社会互助保险、家庭储蓄的实际情况,调整相应险种的额度。随着经济条件的改善,每个家庭的保障水平都应达到或超过笔者建议的保障额度。
  3、对于第二三顺序的保险短期内无需购买,随着第一顺序的保障建立,可有选择性的购买终身分红保险和养老年金保险,终身分红保险的保障功能和避税功能,其他金融产品很难替代,经济条件允许可优先购买。养老保险和投资性保险有大量可替代性的金融产品,购买时要综合比较银行、证券、保险、房地产投资、收藏等各种产品的优劣。

  慧择提示:通过以上描述,我们可以得知,购买家庭商业保险首先要对家庭的保险需求进行分析,为每个人购买合适的保险。此外,进行投保时还要结合家庭实际经济状况,保费不宜过高或过低。
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