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健康险如何购买?
  【摘要】随着经济的快速发展,社会的不断进步,更多的人们开始重视生活质量和健康水平,保险行业抓住这市场机遇,推出了各种各样健康保险产品,在繁多的健康险中,如何购买合适的健康险?

  若简单加以划分,健康险有返还型和消费型两种。其中,虽说“有病理赔、无病返本”的返还型健康险看来更加实惠,但保险业内人士指出,只要投保时结合自身实际,购买时有所侧重,没有返还性质、一年一续保的消费型健康险也能为人们提供实实在在的保障。

  并非“浪费型”险种
  “我买了消费型健康险,从不生大病,每年还要交保费,貌似不划算,不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”“几年前经朋友推荐,我买了一份消费型健康险,有住院及手术补贴。但这些年,我没生过病住过院,保费都白交了,这和攒着钱等有需要时用,好象没多大区别。”
  以上是两位网友对于消费型健康险的“狭隘”认知,在他们看来,购买这类一年一续保的险种,只要当年派不上用场,等于把钱扔在水里,还不如存到银行,至少有利息。
  的确,相比返还型健康险,身为纯消费型产品的消费型健康险既不具有保本储蓄功能,也不能在提供保障的同时兼具收益。由此,在一些人眼中,购买该险种有浪费之“嫌”。实际上,如此认知并不准确。虽然返还型健康险具有“有病理赔、无病返本”的亮点,但对于特定的群体来说,消费型健康险每年交纳数百元保费,即可提供高额的疾病保障,性价比并不低。正如保险业内人士表示,买消费型健康险和存钱看病有很大不同:存钱是解决目前的问题,且前提是有健康的身体,万一遇到意外或身患重病,收入中断,只能用攒下的钱去看病,却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题,每年交纳一定的保费,遇到生大病等情况,可随时提供远远高于保费的急用资金,以最少的投入获得最大的保障。
  以某保险公司推出的消费型健康险产品“世纪泰康”为例,面向3-49周岁的消费者(可续保至64周岁),年交保费117元,保险期间一年(可续保),即可为被保险人提供住院日额保险金最高每天450元,器官移植手术给付最高20万元,非器官移植手术给付最高1万元保险金的保障。

  适合哪些群体投保
  既然消费型健康险有其独特的属性和亮点,那么,是否任何人都适合投保?
  对此,保险业内人士表示,正如年交保费较高的返还型健康险一般适合经济状况较好的消费者,消费型健康险更适合收入水平较低,希望以最低保费获得较高保障的消费者,这类群体尤以刚参加工作的单身人士居多,他们收入不高,首要任务是积累资金,为日后成家立业做准备,因此一般没有多余资金支付较高的保费,这时可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。
  对男性消费者来说,考虑到男性往往是家庭经济支柱,购买此类保险时,应格外关注重疾方面。而且,基于目前重大疾病的治疗费用平均在10万元左右,因此男性投保消费型重疾险,保额在10万元至20万元较为适中。如某险企推出的“健康互爱重大疾病保障计划—钻石计划”,出生满180天-55周岁(可续保至65周岁)人士均可投保,年交保费299元,即可获得17.5万元重大疾病给付、3万元重大疾病手术定额给付、2.5万元重疾异地治疗定额给付等保障。
  对于女性消费者,保险业内人士表示,女性体质较为特殊,易遭受乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等疾病侵袭,挑选消费型健康险时,就需格外关注所购产品是否承保这些女性特殊疾病。如某险企旗下的“e顺女性疾病保险”,承保年龄为18周岁-55周岁(可续保至60周岁),年交保费200元,被保险人即可获得多项女性特殊疾病的保障,保额达10万元。

  慧择提示:综上可知,在购买健康险时要注意免赔额、观望期。在此提醒一下广大消费者们,在具体挑选消费型健康险产品时,消费者一定要结合自身实际有所侧重。切勿盲目投保。
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