贷款 贷款攻略 新型贷款 正德人寿退保金额2013年超110亿元
正德人寿退保金额2013年超110亿元
  【摘要】一场看似由因偿还能力不足而收到监管函引起的事件还在持续中,面对正德人寿的“叫板”,保监会紧急召开通气会,并表示检查组的检查工作经得起各方面的监督。

  不反对正德人寿召开董事会但前提是要真正解决问题
  保监会相关负责人介绍,根据举报,保监会于2013年10月28日依法对正德人寿进行现场检查。由于正德人寿反映的一些违法违规问题时间比较长,问题比较复杂,在检查当中检查组不仅要检查公司的本身,也还会涉及到相关的企业和相关的金融机构去取证,所以说涉及面比较广,因此检查还需要一定的时间。该负责人称,保监会检查组的检查工作经得起各方面监督,正德人寿今天在官网上发布对检查组检查人员的一些谈话,“是断章取义、混淆是非的”。
  此前,正德人寿在其官网上的发布公告以及回应媒体时称,该公司计划增资30亿元,五家股东各出资6亿元,向保监会报送过多次材料,但至今仍未得到任何书面回复。就此说法,保监会相关负责人表示,在6月12日与正德人寿监管谈话之后,要求正德人寿要尽早解决偿付能力的问题,在6月13日开始,至17号正德人寿报送过六次材料,多次都是只有两三页纸,不断反复地报上来。
  实际上,保监会对于增资扩股需要的材料是有明确要求的,而正德人寿每次都没有按要求报送,该负责人坦言,正德人寿是一家经营了8年的保险公司,这期间包括了多次股东增资,应该是有充分的经验的。但是这一次报送材料的过程中却出现了这种状态,我们也多次提醒他需要什么材料,比如,你需要有验资报告,对于增资股东要有清晰的意见表达,但所有这些至今都没看到。
  而对于正德人寿所称被保监会限制召开董事会及其股东大会的问题,保监会相关负责人向《每日经济新闻》笔者透露,在检查过程中发现,整个公司目前矛盾最核心的问题是股东之间有不同看法,对整个经营状态有不同的认识,其中正德人寿的五个股东变成了对立、矛盾尖锐的两方股东。监管部门也希望正德人寿能够转到正常的轨道上来,要求其公司在重大事项(包括股东大会和董事会这类事项)上要经过检查组同意后召开,其目的还是希望能够稳定整个公司的经营,促进问题更好解决。该公司目前经营的少数股东提出来几次要开董事会,但是每次召开董事会都没有提出具体的议题。保监会基于希望公司稳定发展,不要激化矛盾的考虑,没有同意其召开。同时另外一方股东也提出几次要召开股东会,保监会也是希望股东配合,不要激化矛盾,浙江的几个股东也表示了理解给予了配合。该负责人表示,保监会并不反对公司基于解决矛盾的,真正能解决偿付能力问题的增资扩股的股东会召开,而监管部门也乐于看到出现上述情况。

  保监会后续检查仍继续不排除另发现其他问题
  6月6日,中国保监会在官网上发出今年的第8号监管函,仅曝光了正德人寿通过“政府补贴资金”和“其他应收款”项目虚增实际资本的行为。然而,在外界看来,由于其在对投资性房地产评估增值中采取比较激进的做法,正德人寿在房地产投资的评估增值中或也存在较大问题。保监会相关负责人表示,8号监管函披露的这两条(指“政府补贴”和“其他应收款”)是基于目前对正德人寿检查过程中发现的问题,确定的偿付能力不足。在后续的检查过程中,还可能发现其他问题,现在确认这两条对他公司产生偿付能力不足,不涉及未来可能发现的问题,以及刚好赶上保监会发布对投资性房地产核查这一类问题都没有涉及到。如果说还有其他的问题,也可能进一步影响他的偿付能力不足。据悉,保监会6月初下发了《关于清理规范保险公司投资性房地产评估增值有关事项的通知》,对保险公司投资性房地产的评估增值进行清理和规范。纳入此次清理的范围有两块:一为保险公司以物权方式直接持有的、且以公允价值计量的投资性房地产;二是保险公司通过设立或入股项目公司间接持有的、且以公允价值计量的投资性房地产。按照要求,在清理没完成前,暂停公允价值计量方式的使用。
  市场上传出有10多家公司的房地产投资被纳入审核,而正德人寿恰在其中。据称,这10多家采取公允价值法的寿险公司中,估值增长比例最高的是正德人寿。从2013年报看,正德人寿以11.2亿元的成本投资房地产,年底估值为20亿元。每经留意到,在正德人寿26日最新披露的公告中,该部分投资性房产又进一步增值至28亿元。根据正德人寿最新披露的数据显示,公司近年在北京和上海通过竞拍方式购入两块土地,截至2014年一季度末总价值约32亿元,占公司总资产的比重约为11.85%。其中,北京地块属于自用不动产,而属于投资性不动产的上海地块购入时间为2013年3月,投资金额11.2亿元,按公允价值模式计算,短短一年多时间,该上海地块截至到2014年5月31日的账面余额已达28.05亿元,增值16.85亿元。

  正德人寿退保金额居高不下 2013年超110亿元
  6月27日,保监会相关负责人表示,正德人寿在日常的经营过程中有以下四个方面问题。一是业务结构单一、渠道单一、产品单一,公司主要是依靠销售高现金价值的短期产品,高现金价值的产品占比将近100%,99%是通过银邮渠道销售出去的。对于正德人寿的产品结构单一的问题,《每日经济新闻》在6月18日就曾报道,正德人寿2013年的原保险保费收入为1.16亿元,而保户投资款新增交费达到114亿元,其中正德人寿的龙盛两全万能险的规模保费就达到了114.4亿元,这一款产品在正德人寿总保费中的占比高达99.04%。
  正德人寿的第二个问题是公司退保金居高不下,2013年整个的退保金额超过了110亿元,接近其全年的规模保费收入;(注:每经查询正德人寿2013年年报发现,年报中披露的“退保金”为6103万元,不知是否因为统计口径不同,还是其他原因。)此外,根据正德人寿披露的相关财务数据显示,其2011-2013年以来连续三年盈利,分别实现净利润384万元,858.15万元,5565.85万元。不过,保监会负责人透露,正德人寿的第三个问题是这个公司成立8年应该是持续亏损的,可能大家看到正德人寿的公开材料有些年份是盈利的,如果剔除虚假的部分,应该是亏损的,但是具体还需要测算。第四个问题是存在违法违规行为,2013年6月份,保监会对正德人寿因未按规定提取责任准备金以及虚列营业费用等问题采取了处罚措施。正德人寿未按规定提取准备金的行为,当时保监会决定对其罚款30万元,包括相关高管给予警告。当时对正德人寿虚列营业费用,也对其罚款40万元,还包括其他相应的处罚。

  慧择提示:综上所述,面对正德人寿事件,保监会表示如果正德人寿对监管措施不配合、加以抵制,将会通过法律手段维护自身正当权益,捍卫监管义务。
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