贷款 贷款攻略 新型贷款 保监会清查客户信息真实性
保监会清查客户信息真实性
  【摘要】近年来有不少保险公司为做大保费规模而不惜铤而走险,捏造客户虚假信息。因此保监会为了预防保费注水,也为了保障投保人的利益,自去年11月中旬开始至今,保监会启动客户信息真实性检查。

  清查力度空前
  2013年11月14日,保监会出台《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》(以下简称“管理办法”),要求各保险公司根据管理办法进行相应的整改。要求各人身保险公司清查客户信息真实性,保险中介公司、银邮机构要配合保险公司进行清查,于2014年7月31日前报送工作总结。
  管理办法规定,对于保险公司、保险中介、银邮等机构存在客户信息虚假、缺失,情节严重者将限制业务范围、责令停止接受新业务或吊销业务许可证。
  此外保监会还要求人身险公司严格限定接触客户信息的机构、部门和人员范围,防止客户信息泄露。对于泄露和倒卖客户信息的业务人员,将遭到解除劳动合同且很可能无法再被聘用。“保监会此举是为了确认客户信息真实,保护消费者权益,避免销售误导,规范行业自律。”上海一家寿险公司高管告诉媒体人。
  据了解,这是保监会今年上半年监管的重点。“此次保监会对客户信息真实性展开大范围的检查,相关文件发出后,保监会、各地保监局、各大保险公司都参与进去了。各地的保监局深入到当地保险公司,驻场2个月,检查保险公司内控是否健全、系统功能是否完善等等。”该高管表示。
  之所以大规模整改,是由于在冲规模保费压力之下,不少保险公司“铤而走险”,捏造客户虚假信息、银行存款变保单屡见不鲜。
  北京某寿险公司高管告诉媒体人,捏造客户虚假信息主要发生在银保渠道。“例如客户在银行有一笔3年或5年的定期存款,保险代理人和银行员工合谋将这笔存款‘偷梁换柱’变成保险,客户并不知情。购买保险时保险公司会有电话回访,为防止被戳穿,代理人就把客户信息填写成自己的信息,这就涉及到客户是否真的有投保意愿、投保信息是否真实的问题。”
  本次检查全面铺开的同时,亦有侧重。“这次检查特别关注高速成长的公司、依赖银保渠道的公司、新型业务飞速发展的公司,因为这些公司更容易出现客户信息虚假的问题。”上述上海某寿险公司高管表示,“天津、江苏、北京、河南、山东等保险重镇检查也非常严格。”
  截止到目前,检查结果不尽如人意。该高管表示:“全国各地多发现各种不合规问题,已经有大量的机构被查出来,正在写报告、汇总,看下一步如何发布这些报告、怎么处罚。”

  促使行业自律
  近年来,随着保险行业快速发展,行业销售误导问题日益突出,严重损害了保险消费者的权益和行业社会信誉。
  销售误导导致客户信息虚假屡见不鲜,曾有媒体报道,济南一位83岁的扈大爷在一家银行网点办理储蓄业务被误导买了分红险,按照条款,他需要交费至93岁。这款保险的投保年龄限制是“出生满60天~60周岁”,扈大爷当时已经83岁,明显不符合投保条件。工作人员当时让扈大爷在“被保险人”栏填写的是他56岁女儿的名字,投保人和受益人才是他自己,以规避保险的投保年龄限制。
  2001年以来,为治理销售误导,保监会出台了一系列监管政策,但是由于公司重视不够、制度执行不到位、责任划分不明确等原因,销售误导问题没有得到有效根治,客户信息虚假等问题在银保渠道等领域越发严重。保监会主席项俊波在上任伊始就明确提出要“重点解决销售误导问题”的监管思路,这次检查显然动了真格。
  “和以往检查不同,各地保监局检查得很详细,不仅查看具体的案件,也要查看公司内控、系统功能等等。各地保监局搜集大量信息,保监局之间也会相互交流经验。”上述上海某寿险公司高管表示,“这说明保监会也在重新看待自己的职能、定位,监管也从走形式走过场向踏实严谨转变。”
  监管层如此明确的态度,给整个行业敲响了警钟。“保监会是一个指挥棒,对我们的日常经营释放了明确的信号,即要求保险公司要杜绝虚假业务,重视客户信息真实性。”上海一家中型保险公司高管表示。
  “因为监管还会看公司是否规范经营,所以保险公司以后不能只看规模了,今后会比较自律。今后保险公司不仅要关注业务发展,也要关注业务品质,以及消费者权益,必须把这些提到日常管理上来。”该高管说。

  慧择提示:据悉此次保监会启动的客户信息真实性检查是近年来规模最大、最严厉的一次检查,检查的重点是保费增长特别快的公司、过于依赖银行保险渠道的公司。
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