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万能险过高收益难保障
  【摘要】随着经济的快速发展,金融市场的不断完善,人们理财思想的进步,保险公司们纷纷推出各种各样的保险理财产品,由于,投资少,收益高,受不到不少消费者的青睐,然而,在繁华的背后,实际是实际年化结算利率公布时的远难企及。

  通过梳理险企的结算利率公告,金融投资报新闻媒体者发现,作为理财险的两个重要分支,万能险的实际收益更多的集中在4%左右,而投资连结保险(以下简称“投连险”)在收益表现中则频频变动,逐渐出现显着分化。

  万能险:过高收益难保障
  据不完全统计,在淘宝保险平台,目前40余家保险公司推出各类产品,包括在售理财险产品35款。总体来看,号称“预期年化收益率超过6%、甚至7%”、“投资额度降至1元起”、且“不收取初始费、保单管理费用”的互联网理财险产品,在整体疲软的理财市场中无疑迅速攻城掠地。
  在这些对外销售的理财险中,万能险由于同时具备保障与投资属性,占据了绝大多数市场份额,然而,在实际的表现中,万能险究竟是否能够达到这样的收益水平?尽管理财险不会披露具体的投资运作情况,但从定期披露的结算利率,或可窥得内里乾坤。
  新闻媒体者查阅平安人寿今年1-5月的月度万能险结算利率公告发现,在此期间,平安智富人生终身寿险(万能型,A)、平安智富人生终身寿险(万能型,B)、平安智富人生终身寿险(万能型,A,2004)等平安个人万能保险年化利率约等于4%;而平安稳赢一生两全保险(万能型)、平安稳赢一生两全保险(万能型,)、平安金玉满堂两全保险(万能型)等平安个人银行万能保险年化利率也同样维持在约4%;只有一款平安聚富优选两全保险(万能型)产品年化收益达到了5%。
  这样的情况同样出现在更多的保险公司,中国人寿(行情,问诊)万能险结算利率公告显示,其自去年11月至今年2月,其年结算利率基本维持在4.1%;而从去年7月到截止今年1月,珠江人寿的万能保险产品结算利率一直保持在4.80%。此外,泰康人寿4月万能险结算利率公告显示,其年化结算利率主要集中在4.01%,其次是4.55%,只有两款产品达到5.15%,分别是泰康附加智慧之选两全保险(万能型)与泰康旺财1号两全保险(万能型)。只有前海人寿公布的5月万能险结算利率公告中,除前海聚富一号终身寿险(万能型)产品结算年利率为4.50%,其余4款万能险产品结算年利率均高于5%,最高为5.3%。
  值得注意的是,综合这些定期披露的结算利率,可以看到,基本没有出现6%以上收益产品,而4%则代表了更多万能险产品的“大众”水平。有业内人士坦言,在传统渠道,尚没有一家保险公司能每个月每一年都达到6%的年化收益率,即使在网络渠道,这个成绩也必然是补贴使然,但“赔钱赚吆喝”显然不是长久之计。
  事实上,与在结算利率披露公告中,“在更多万能险产品说明书上,标注的相关风险提示,“本理财计划结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。”这个最低保证利率,一般仅为2.5%。

  慧择提示:据有关人士表示,在“收益率可达6%、甚至7%”的“大饼”背后,实则是实际年化结算利率公布时的远难企及。公布的结算利率只适合该统计区间,不代表未来的投资收益走势,在此,提醒一下广大的消费者们在投资需谨慎。
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