贷款 贷款攻略 新型贷款 万能险费改 重点关注保障和防控风险
万能险费改 重点关注保障和防控风险
  【摘要】近年以来,万能险非常受人们的欢迎,因为万能险是一种客户根据来自身的需求,经济状况等来自我调整保额、保费等,非常的具有灵活性,但万能险存在着哪些风险呢,小编根据现实情况倾心为您解答。

  继发布高现金价值产品新规后,保监会近期向各人身险公司下发了“关于征求对《万能保险精算规定(征求意见稿)》意见的通知”(下称《通知》),据业内精算人士透露:“这是万能险费率改革将启航的风向标。” 《第一财经日报》获悉的《通知》内容显示,此次改革将围绕风险保额、万能账户及结算利率、费用的收取、持续奖金、现金价值与责任准备金等几大部分进行。而与普通型人身险产品费率市场化改革不同的是,万能险的结算利率目前平均水平大概在3.5%至7%之间,本身灵活性已较高,所以改革的重点在于回归保障和防控风险。

  去年以来,在冲规模驱动下,部分保险公司不仅缩短万能险的产品期限,还持续抬高预期收益率,催生了一批高现金价值、高收益、短期化的万能险产品。数据显示,今年一季度,寿险高现金价值业务井喷式增长,保费收入2765亿元,占同期寿险业新单保费的比重达64%,占寿险业总保费比重达42%。

  保监会主席项俊波近日强调,目前高现金价值业务的风险基本处于可控范围,但风险隐患正在快速增加,需要引起警觉,具体来看,主要存在预期收益高、产品期限短、保障功能弱、资本占用大四大风险隐患。

  值得关注的是,《通知》中重点进行调整的有降低初始费用和退保手续费、增加风险保额、令结算利率与市场接轨且保持平稳等几方面,并且强化了准备金的监管。

  收费上限下调主要针对的是万能险的初始费用和退保手续费。对比2007版万能险的精算规定,有以下几个不同:《通知》中规定,期交万能险的基本保险费初始费用上限比例,第一年和第二年分别为40%和20%,2007版相关文件的规定则是50%和25%;趸交万能险的初始费用上限比例,5万元及以下部分和5万元以上部分分别为5%和3%,2007版的规定是10%、5%;退保费用比例上限,第一至第五年分别为5%、4%、3%、2%、1%,2007版的规定是10%、8%、6%、4%、2%。

  此外,对比2007版万能险的精算规定,《通知》还大幅提高了万能险的风险保额。另据上述精算人士分析:“从《通知》来看,最重要的变化应该是增加风险保额一项,意在引导保险公司调整产品结构,而初始费用和退保手续费的降低则意在让产品变得更便宜。”

  慧择提示:综上可知,尽管万能险的灵活性很好,但万能险存在着预期收益高、产品期限短、保障功能弱、资本占用大四大风险隐患。在此,提醒一下广大消费者们在购买保险产品时要根据自己的实际情况来进行选购,谨防上当受骗。如果您需要了解更多保险产品知识,可登录慧择官网进行查看。
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