贷款 贷款攻略 新型贷款 网络理财险话费理财互联网理财再掀波澜
网络理财险话费理财互联网理财再掀波澜
  【摘要】在如今的中国市场上,互联网理财市场的潜力巨大,保险公司及三大电信运营商都抓住商机,相继推出各种网络理财险及话费理财产品,不管如何,投资者在购买前一定要看清这类产品的费率和合同中的其他条款,以免不必要的损失。

  网络理财险:预期收益高达6%
  在余额宝类互联网理财产品收益普遍下滑到5%以下后,宝类产品便不再是互联网理财市场上的“一枝独秀”了。一些高收益网销保险产品便趁机逆势而上,预期收益率在5%以上的产品比比皆是,更有高达6%以上的产品在网上热销。据不完全统计,在某大型电商的保险页面,目前有40余家保险公司推出各类产品,包括在售理财险产品35款,不少的预期收益率都能达6%左右。除了高收益,这些产品还呈现出短期化、门槛低和弱化保障功能的趋势。
  笔者在网络销售平台上搜索发现,一款珠江人寿的“汇赢3号赢春版”理财产品,预期年化收益率就高达6.8%,该产品是一款万能险,1000元起售,最低持有时间两年,最低保证年化收益率2.5%,目前销量已达14万份。而国华人寿推出的一款新版理财宝收益率也颇高,持有31天的预期年化收益率为4%,持有91天的预期年化收益率为6%,该产品也是一款万能险,起购点仅为1元,目前也已销售了6万余份。
  网销保险理财产品的高收益率是否可以持续?有没有风险呢?刘女士表示,市民一定要弄清楚一个概念,就是包括余额宝在内的这类产品都是现金管理工具,而不能算作投资品。与余额宝等产品不同的是,保险最重要的仍是保障功能,而这些网销理财产品往往标榜高收益率而弱化了保险的保障功能,且资金投入后并不能随时支取,不能替代余额宝等互联网理财产品或货币基金的现金管理作用,因此,对于资金流动性要求较高的投资者来说,不宜将大量资金投入到保险理财产品中去。
  “高收益也是不可持续的。”刘女士对笔者说。在她看来,网销保险理财产品的收益是不稳定的,前期为了推广收益率会较高,但保险公司并不具备长期保证高收益率的能力,到后期收益率就可能缩水。考虑到现金价值,这类产品的实际收益率并没有这么高。此外,由于保险产品主要功能是保障,其综合费率要大于基金类产品,所以,投资者在购买前一定要看清这类产品的费率和合同中的其他条款,以免不必要的损失。

  电信运营商也插足:话费理财产品靠谱否?
  余额宝的迅速崛起,也让遭受到互联网强力冲击的三大电信运营商坐不住了。看到了话费中的资金沉淀,运营商们也联合基金公司,试图打造话费理财,留住用户。
  近日,广东联通就宣布与百度、富国基金合作,推出“沃百富”互联网金融产品,目标是将中国联通话费账号升级为理财账号,联合百度与联通两家公司在用户规模、渠道、流量上的优势,共同发展客户。而此前,北京电信也曾与银华基金共同推出了“添溢宝”。它们的共同点是,采用0元购机、5000元以上预存话费作为基金,用户收益在4%左右,但资金需在合约期内被冻结1~2年。
  “沃百富”也属于货币基金的一种,对接的基金是富国富钱包,其6月6日的7日年化收益达到6.088%。以客户购买iphone5S为例,联通合约机需要30个月的合约,每月套餐386元,预存款5499元,通过参加“沃百富”,需要冻结话费账户上的4999元购机款24个月,冻结期结束后冻结款自动解冻,收益可随时提取。以6.088%的7日年化收益率来看,冻结4999元购机款,两年后收益可达610元。
  那么,话费理财又靠不靠谱呢?对比余额宝等产品后发现,话费理财也有其的优缺点。刘女士认为,这类产品也有其特有的市场,过去存话费送手机中的话费并不能升值,而如今能在存话费购机的同时享受一些收益,对于有购买手机计划并愿意预存话费的人群来说是颇有吸引力的。另一方面,由于话费理财依然是购手机的促销方式,预存的话费有一个冻结期,资金的流动性不高,且门槛不低,普遍要达到5000元左右,能够吸引到的用户规模有限。话费理财的收益率和货币基金一样,6%以上的高收益率也是不可持续的,随着资金面的宽松会回归到4%左右的水准,用户大可不必被高收益所左右。

  慧择提示:网络理财险产品和话费理财产品的相继推出,让互联网理财这一领域掀起了波澜,市民一定要弄清楚这类产品都是现金管理工具,而不能算作投资品,在购买时一定要看清相关条款。
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