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互联网理财险重收益轻风险

  【摘要】网销理财险在强调期限短、收益高、购买简单的同时,其风险极易被忽视。而由于互联网理财险存在产品宣传信息不充分、不规范,投保程序过于简化等问题,人们极易混淆保险理财产品与其他理财产品。

  互联网理财险 重收益轻风险
  《证券日报》媒体调查发现,当前网销保险理财产品有3个较为明显的特点,即强调期限短,主打高收益,同时购买程序十分简单。
  在淘宝保险频道,跟理财相关的产品多达35款。在对保险期间进行介绍时,有的标明为“5年,最低持有期3个月”,有的表述为“保险期间:最低持有期15天”,后者也是媒体发现的目前保险期间最短的产品。此外,部分产品的保险期间一栏则为空白。
  媒体随机选取了几款万能险产品查看其对预期年化收益率的介绍,昆仑健康的存乐理财保障计划表述为:“6%,保底2.5%”;国华人寿新版理财宝的表述为:“超短期,31天可领,下有保底;留存31天预期年化收益率4%,留存91天预期年化收益率6%”;珠江人寿汇赢三号赢春版的表述为:“有保底,年化保底收益2.5%;本金有保障;预期年化收益率6.8%”;民生保险金元宝1号万能保险的表述为:“预期年化收益5.0%”。
  可见,这些产品普遍强调预期年化收益率,有的产品明确了保底收益,有的仅列明了预期收益率,但都没有强调保底外收益存在不确定性。
  在看完这些简单的介绍后,用户就可以直接点击“立即投保”按钮进行投保。
  媒体选取一款产品点击“立即投保”后进入推出该款产品的险企官方旗舰店,在“立即购买”按钮上方,媒体能看到的信息包括:两处“预期年化收益率5.0%”字样,并且字号明显大于其他介绍文字,同时“3个月”保险期间的介绍字体也大于保险简介的字号。
  其他信息还包括“累计售出的数量”、“价格”和购买“份数”。再点击“立即购买”按钮,将出现确认投保信息的页面,在该页面,《证券日报》媒体的姓名、身份证、地址都已经自动显示,唯一需要填写的是电话号码,页面下方是健康告知与重要声明,其中包括保险条款、产品说明书和投保提示书3项信息,在该页面最下方,设有“我同意”的选项,只需要在该选项前打勾就可以提交订单了。
  值得注意的是,保险条款等3项信息都需单独点击进入到另外的页面进行阅读,但并不需要媒体在阅读完各项信息之后点击“我同意”或者其他形式来体现已经阅读、充分理解并且同意。
  媒体发现,如果仔细看完互联网保险宣传及销售的所有网页、链接和信息,险企依监管规定需要披露的信息基本有披露,但在字体、字号以及呈现位置、呈现的方式等因素影响下,往往更容易注意到这些保险理财产品的魅力,但很容易忽视风险因素。
  除了上述产品,业内人士指出,“娱乐宝”等不少保险理财产品在宣传及销售过程中,也有意无意淡化了其保险属性以及应有的提示及让消费者确认的环节。
  而从各保险理财产品的销售数据来看,预期收益率和销量呈现一定的正相关性。《证券日报》媒体在某电商平台随机抽取10款万能险产品,发现销量最大的一款恰好是预期年化收益率最高(6.8%)的产品。

  慧择提示:通过以上信息我们可以知道,互联网理财保险存在产品宣传信息不充分、不规范,投保程序过于简化的问题,容易让人将其与其他理财产品混淆。

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