贷款 贷款攻略 新型贷款 退保金额的大幅增加惹人忧
退保金额的大幅增加惹人忧

  【摘要】随着保险行业不断发展,在发展的同时也会存在一定的问题,节节攀升的退保率成为险企过度追求保费规模的后遗症。对于退保金额的大幅增加,相关监管部门应该给予重视。

  5月21日,《华夏时报》媒体梳理了已发布2013年年报的保险公司数据发现,纳入保监会统计的55家非上市寿险公司2013年的总保费收入为3557亿元,总退保支出却达到682亿元,而A股4家上市险企的寿险业务2013年总退保金额为1210亿元,两者相加,2013年保险业整体退保金额高达1900亿元,创下历史纪录,单年退保率高达近13%。

  业内人士认为,国内保险业保费规模已排名世界第四,而退保率则可能是世界第一。

  高退保率隐忧
  与2012年保监会发布的官方数据1198亿元退保金额相比,去年寿险业退保又整整多出了700多亿元。本报媒体统计,四大上市保险公司退保金额比2012年764亿元的退保金额多446亿元,同比增幅59%;55家非上市寿险公司退保金额增幅达到57%。
  王涛指出,退保率有两种计算方法,一种是,退保率=[本期合计退保金总额/(期初累计准备金总额+本期纯保费总额)]×100%;另一种是,退保率=(当年退保保单保险金额/年初有效保额总额)×100%。如果以前一种方法计算退保率,则中国寿险业的退保率尚未达到5%的警戒水平,但是按后一种计算方式,则中国寿险业这几年一直都处在高于10%以上的退保率。
  A股4家上市险企年报透露的数据是,新华保险去年退保率已经达到6.2%,中国太保退保率为4.2%,中国人寿退保率3.86%,中国平安(601318,股吧)退保率1.1%,4家公司的平均退保率接近4%。
  作为国有险企,人保寿险近两年保费收入以几何级数增加,2013年保费收入达749.86亿元,但退保金额却达到222.76亿元,是总保费收入的三分之一。泰康人寿退保金额也不低,2013年其总保费收入为615亿元,退保额达102.53亿元。本报媒体统计发现,泰康、生命人寿、中意人寿、华夏人寿及五大银保系险企等25家机构的退保金额同比都有30%-50%不等的增幅,而这些公司的保费占据非上市寿险企业总保费的一半以上。此外,如国华人寿和阳光人寿、安邦人寿三家公司在去年年报中还隐藏了退保金数据。
  在退保金额整体上升的同时,也有寿险公司退保费控制得不错。本报媒体注意到,外资独资的友邦保险、合资寿险的中意人寿和中宏人寿等老牌险企,2013年出现了退保率下降的局面。
  “退保率背后隐藏的是风险,公司经营的风险、管控的风险。最关键的问题在于如果保险公司突然遇到大面积退保,那么就与银行遭遇挤兑一样危险。一般情况下,对于一份长期保单而言,第一二年的退保率相对较高,随后逐年递减,目前个险渠道第一年的退保率能控制在10%以内算得上好成绩了。”5月9日,友邦保险精算部一位负责人对媒体表示。
  “682亿元退保金额相当于55家寿险公司总净利的7.58倍,占同期投资收益的80.9%;1210亿元退保金占四大上市险企总净利780亿元的1.55倍,1900亿退保金额占去年保险业3658亿元总投资收益的51.9%,高企的退保金额不仅显示寿险业务质量有问题,而且也可能包含客户服务的问题,退保率过高将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响。”对此,5月23日上海一家券商机构保险分析师指出。

  慧择提示:通过以上信息我们可以看出,有保险市场人士认为,监管层大力整顿保险中介市场和营销员渠道,将有助于降低连年高企的退保率。

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