贷款 贷款攻略 新型贷款 存款保险制度存争议存款保险并非万能
存款保险制度存争议存款保险并非万能

  【摘要】随着存保制度的讨论旷日持久,一些新的问题和建议也陆续出现。核心问题有两个:存款保险制度监管权的归属问题,以及具体监管权限范围,即职能定位于单纯“付款箱”还是包括前期处置、救助等职能。

  据知情人士讲,建立存款保险制度是一个比较靠前的任务,也列入了国务院法制办2014年的立法计划,但现在"谁也说不好今年能否顺利推出"。而在国务院日前批转国家发改委《关于2014年深化经济体制改革重点任务的意见》中,"建立存款保险制度"依然被列为今年的一项改革任务。

  央行日前发布的《2014年第一季度中国货币政策报告》中,也再次提及要推进存款保险制度建设。

  存款保险并非万能
  比如,对于"钱从哪里来"的问题,虽然央行已上报差别化费率方案,但银行业内及银行与监管机构之间始终未达成一致意见。
  也有某国有大行人士建议,可以有个最简单的办法,即直接从20%的存款准备金中划出一个额度,央行过个账,将其直接变成银行的成本,拿来作为存款保险基金。
  持此意见的不是个例,一位央行人士也提出,这样做可以部分地解决间接金融向直接金融的转化难题。
  "如果央行简单地降低存款准备金率,一定会进一步扩大间接金融,简单的量化宽松,很可能又会进一步促使银行扩大信贷规模,难以实现调结构的目的。"该人士说,"不如把高额的存准金拿出一部分,变为存保基金,激活资本市场,推动资本重组,更有利于中小企业。"
  另外,广东金融学院院长陆磊也在媒体上建议过,可以把国有银行部分上缴利润划拨为存款保险基金,以豁免中小银行或未来的"民营银行"保费。
  另一个新的问题是市场风险问题,将以国家信用为基础的隐性存款保险制度,转换成以合同安排为基础的显性存款保险制度,虽然是市场化的进步,但也无法保证是万全手段。
  在调研中,一位知情人士告诉《财经国家周刊》记者,央行金融稳定局曾就50万元的赔付限额带来的影响做了压力测试,测试结果是没有问题,"但他们的假想条件是小银行存款不会搬家。"
  该人士认为,小银行存款会不会搬家的问题,要分而论之。
  城商行和农商行存款搬家风险最大,在这类规模的银行中,常是借助人脉关系拉大户存款,50万以上的储户占了总存款的80%,即存款中80%的储户都是高额存款,这些人如果存款搬家,风险可想而知。
  但更小的银行反倒没有问题,如村镇银行等,因其没有那么大额的存款,也就不存在上述风险。
  当国家信用让位于银行信用,储户为规避风险,可能会将存款向大型银行转移。这就会导致两个风险:一是小银行挤兑事件;另一是中小银行提高利率拉存款,从而使其产生更多的高投机行为。

  慧择提示:通过以上信息我们可以获知,在存保制度建立初期,宜简单化采取统一费率机制,差异化费率必定需先建立一套风险评估机制,评估每个银行的风险高低,过程复杂繁琐。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市