贷款 贷款攻略 新型贷款 偿二代将成为判断险企优劣试金石
偿二代将成为判断险企优劣试金石

  【摘要】为了能够使保险业健康、稳定地发展,相关部门需要与时俱进,制定相关政策对保险业进行规范管理和风险控制。近日,保监会发布第二代偿付能力监管体系,偿二代有望成为判断险企优劣的试金石。

  近日,保监会发布第二代偿付能力监管体系(以下简称“偿二代”)第一批监管新规征求意见稿,就《保险公司偿付能力监管规则》(以下简称《监管规则》)第1号至第8号向社会公开征求意见,并先从各财产保险公司和再保险公司结合自身数据开展定量测试。

  从规模导向转变为风险导向,是偿二代区别于偿一代的最重要特征。在业内人士看来,偿一代是所有公司都按照一个百分比来计算,缺乏对某个特定公司风险衡量的标尺,以致保监会不能起到真正监管公司风险的作用,而偿二代的设计就是要解决这一问题。

  偿一代难满监管需要偿二代是在公司自身的风险假设上再加现在会计准则的变化,是一个比较全面的风险判断标准。

  偿付能力充足率即保险公司的资本充足率,是保险公司实际资本与最低资本的比率。我国第一代偿付能力监管标准始建于2003年,在资产负债评估方法上借鉴美国的法定会计原则,在最低资本要求上直接采用欧盟偿付能力Ⅰ的标准。

  之后在2008年保监会签发的《保险公司偿付能力管理规定》中,规定总体要求保险公司具有与其风险和业务规模相适应的资本,并按照偿付能力将保险公司划为不足类公司(偿付能力<100%)、充足Ⅰ类公司(100%<偿付能力充足率<150%)和充足Ⅱ类公司(偿付能力充足率>150%)。

  保监会公开信息显示,2013年保险业偿付能力总体上保持充足稳定态势。全年偿付能力达标公司数量占比始终保持在98.6%以上,达标公司资产占比和市场份额占比均保持在99.7%以上,且绝大多数公司处于偿付能力充足Ⅱ类水平。2013年末,寿险公司中仅有两家小型寿险公司偿付能力不达标。

  虽然从结果来看较为理想,但近两年保险公司拼规模、抢地盘已成常态,这对于资本的消耗可想而知。央行近日发布的《中国金融稳定报告2014》统计显示,2013年保险公司通过股东增资、次级债和次级可转换债券等方式有效补充了资本,其中有5家公司发行次级债共260亿元,有1家发行可转换债券260亿元,有44家公司增加注册资本共646亿元,包括19家寿险公司、3家健康险公司、2家养老险公司、4家资产管理公司、11家财产险公司、2家保险集团及3家再保险公司,其中大多数是中小寿险公司。

  险企通过增资的方式提高了资本充足率,但仍难以掩盖公司的风险。偿一代体系所存在的风险种类覆盖不全面、资产负债评估和资本要求与风险相关度不高等问题日益凸显。

  “偿一代的衡量标准过于简单,不能清晰反应公司风险,偿二代是在公司自身的风险假设上再加现在会计准则的变化,是一个比较全面的风险判断标准,模型上也比以前要复杂很多,精细得多。” 一家中型寿险公司的精算师对《中国经营报(博客,微博)》媒体说。

  上述精算师给媒体举了个例子,如有的公司业务都是好业务,因拓展很快,偿付能力最低资本上升比较快,用偿一代衡量可能很快就会不足;而有的公司卖了很多趸交产品,不仅最低资本上升快,实际资本下降也快,它也会在短时间内导致偿付能力不足。二者看起来差不多,但实际差了很多。

  慧择提示:通过以上信息我们可以看出,保监会发布第二代偿付能力监管体系,偿二代有望成为判断险企优劣的试金石。

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