贷款 贷款攻略 新型贷款 80小夫妻合理理财实现小房换大房
80小夫妻合理理财实现小房换大房

  【摘要】在城市打拼的普通家庭,想要购买一套房子那简直太难了,面对居高不下的房价让买房成为不少人难以企及的梦想。那么,如何制定一个合理的理财计划,轻松实现购房梦呢?下面就为您介绍80后小夫妻轻松实现小房换大房。

  张先生和爱人李女士结婚5年,终于在2013年6月有了自己的小宝宝。随着孩子一天天长大,45平方米的温馨小窝渐渐显得局促了起来,两人便生出了换房的打算 。很快,他们看上了一套位于学区的65平米两居,价值 72万元。不过,两人的收入加起来,每月也只有7500元,他们自己的存款才 17万元 ,还是不足以支付30% 的购房首付。然而,在建行李沧支行理财团队的帮助下,这对80后小夫妻轻松实现了自己的买房梦想。

  建行李沧支行理财团队由吴茜、袁曼曼、陈高礼三位经验丰富的理财师组成,针对张先生和妻子的购房打算 ,他们提出了“以租养贷”的计划,吴茜说:“客户的旧房位于台东市区,无论出租还是出售,都有市场。如果用于出租,租金与月供足以抵消,还稍有富余,正好实现“以租养贷”,随着未来房价走高,将来还可以卖一个更好的价钱。而张先生看中的学区房首付需要21.6万元。目前家庭有现金及活期存款 17万元,首付缺口为 4.6万元。我们建议张先生通过借款凑够首付款,实现购房梦。而买房的按揭贷款 50.4万元,月供款约为3285元,再加上分期还亲友的钱,在可控范围之内,因此,我们认为张先生的小房换大房梦是完全可以提前实现的。”

  巧用存款 结婚买房两不误
  2013年,交通银行青岛南京路支行打造了一支素质高、业务精、专业性强、理财经验丰富的理财团队—“方原理财团”。目前,团队成员包括陈珍、刘方原、王云凌、崔宇、冷坤珊五位理财师。在管理着5000余名中高端客户的同时,该团队也在为身边的普通市民提供着专业的理财服务。正在和男友筹备婚礼、28岁的企业白领小丽就是他们的客户之一。
  刘方原说:“购房是目前每一个新婚家庭必须考虑的支出,考虑到她的实际情况,推荐其关注一下二手房市场。后来,小丽看中了一套85平方米 ,总价220万元的房源,但有120万元需要通过贷款解决 。我们建议她从目前40万元的银行存款中取出10万元,增加买房首付,降低一定的贷款成本,然后再拨出15万元存入货币型基金中,既有一定的收益,同时还能满足办婚宴随用随取的需求,剩余的15万元,加上贷款后两人可提出的公积金共 25万元,可选择我行3个月内的保本保收益稳添利系列理财产品,在保障一定流动性的同时获取较高的收益,平衡贷款成本。最后,除了单位为其缴存的团险和社会养老保险外,小丽不曾为自己缴纳任何保险,因此为其推荐年缴1000元的个人重大疾病及意外险,为这个新婚家庭增添一份安心保障。

  还款包袱不要过重
  当然,不是所有的家庭都具备当下买房或者买车的条件。因此,理财师们有时也会根据实际情况,建议客户暂时不要配置大额固定资产。浦发银行青岛福州路支行理财经理于萌就曾有过这样的经历。她说:“客户是普通工薪阶层,计划买车,男女双方均有固定工作,但女方收入并不稳定 ,目前家庭已经有房贷压力,根据客户目前的家庭负债情况,我认为,客户的家庭综合偿债能力较弱,在家庭整体收入不稳定的情况下,还款包袱不应该过重 ,而此时买车可能导致家庭每月利息支出过高,带来财务危机。”
  因此,于萌以她7年的理财工作经验,建议该客户暂缓购车计划,同时,将计划买车的存款留出一部分作为家庭紧急备用现金,另一部分则用于投资,购买浦发银行三个月的同享盈产品为例,预计年化收益为5.9% ,同时配置浦发天添盈产品,预计年化收益4.8% ,为日后条件允许时买车做准备。此外,在发现目前该家庭的保险配置仅有社保时,于萌建议夫妻双方购买意外保险产品,给家庭多一份保障。

  慧择提示:希望以上信息对您制定理财规划有所参考,如果您还想了解更多理财知识,敬请锁定慧择网。

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