贷款 贷款攻略 新型贷款 市场利率影响人寿保险价格
市场利率影响人寿保险价格

  【摘要】人们在购买人寿保险时,其价格是人们所关注的重点因素之一。人寿保险价格不是由保监会制定的,更不是由保险公司设定的,而是依据当前的市场利率。市场利率上升,人寿保险价格会有所提高,反之亦然。

  市场利率上升时,通过定价假设直接影响人寿保险价格。当市场利率大于预定利率且持续上升时,由于寿险公司不能根据市场利率的提高调升预定利率,人寿保险价格将相对过高,对潜在保险需求会产生抑制作用。特别地,当市场利率上升到一定水平,即选择退保产生的损失小于选择银行同期存款可获得的收益时,理性的消费者将会选择退保或进行保单质押贷款,公司流动性风险随之增加,进而倒逼寿险公司提高人寿保险价格。

  市场利率下降时,通过资产负债匹配间接影响人寿保险价格。一方面,由于寿险合同的长期性,以寿险责任准备金为主的寿险公司负债多属于长期负债;另一方面,囿于资金运用的限制,寿险公司资产以短期资产居多,总体来看,寿险公司资产久期小于负债久期,即资产负债利率敏感性缺口为正。当市场利率下降时,资产在价值上的上升要小于负债价值的上升,可能产生利差损,影响公司对产品预定收益率的确定,进而影响人寿保险价格。

  慧择提示:各事物之间存在着普遍的联系,人寿保险价格与市场利率联系十分紧密。人寿保险价格主要依托于市场利率,这两者之间是被决定与决定的关系。

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