贷款 贷款攻略 新型贷款 为何首季寿险保费大增转型却依旧困难
为何首季寿险保费大增转型却依旧困难

  【摘要】近日,中国保监会表示,尽管2014年保险行业实现“开门红”在第一个月就已基本确定,但如此靓丽的数据超乎行业预期。虽然首季寿险保费大增,但转型依旧艰难,下面就和小编一起来看看具体原因吧!

  近年同比增速变化有如“过山车”
  中国保监会公布今年一季度保险行业经营情况。数据显示,今年一季度,保险行业原保险保费收入6999.78亿元,较去年同期大增35.90%,其中寿险原保险保费收入同比增速更是达到42.90%。据《中国保险报》媒体统计,从2007年至2013年,每年一季度寿险原保险保费收入同比增速分别为19.31%、62.07%、10.72%、39.54%、-2.47%、-0.24%和0.66%。

  银保渠道支撑高增长
  由于保费规模增速较快,银保渠道一直是各家保险公司“开门红”比拼的“主战场”。
  “今年寿险行业一季度业绩飘红,银保渠道在其中至少起到了一半的作用,甚至更多。”一位中型寿险公司精算部门负责人对《中国保险报》媒体表示,由于去年寿险行业普遍低迷,各家保险公司为应对今年的“开门红”,早早就做足了准备,推动力度也很大。
  今年1月,中国人寿完成了去年全年1/4的保费,这其中与银保渠道爆发式增长不无关系。同业数据显示,今年一季度,中国人寿银保市场新单规模保费近500亿元,位列同业第一,同比增幅超过100%。与中国人寿类似,太平人寿在首月银保渠道销售力度也不小。据业内人士介绍,今年太平人寿银保渠道“开门红”的主打产品——稳赢一生A限量销售100亿元,在1个月左右就基本完成。
  去年同期基数较低、险企内部政策支持、险资新政所带来的投资收益提升、人身险费率市场化的推进等都是推动因素。但除此以外,有业内人士分析表示,今年一季度银保渠道保费的激增与外部金融环境的变化也不无关系。
  今年初,国务院办公厅向相关部委和各省政府下发的名为《关于加强影子银行业务监管若干问题的通知》(“107号文”),定调认可影子银行的合理性和其在金融创新中的定位。107号文在信托等方面的规定,使得银行渠道销售的信托类等理财产品收紧。
  “其他理财产品的收紧给银保产品的发展带来空间。为获取中间业务的手续费用,银行业加大了对银行保险业务销售的支持。”上述中型寿险公司精算部门负责人表示,银保产品分流其他理财产品市场,这也成为一季度保费大增的重要原因之一。

  行业转型艰难
  尽管一季度的行业数据光鲜,但由于寿险保费收入多来自于预定利率较高的趸缴产品,其所带来的利润却并不被看好。业内人士普遍认为,行业转型依旧艰难。
  “往年‘开门红’主要是一些中小公司通过激进型产品冲规模,但今年一些大公司也加入了这一行列。”一位中型寿险公司人士对《中国保险报》媒体表示,一季度银保渠道中,期缴产品的占比可能仅在5%左右。
  长江证券分析认为,“开门红”没有带来保险股股价的上涨,表明通过“高现价高抵押率和高返还”改良的保险产品难以获得投资者认同和为公司创造真实价值。今年行业满期给付的压力依然严峻。
  而在保险业内人士看来,这样的市场策略也是无奈之举。“今年行业满期给付压力依然严峻,保险公司需要有一定的保费规模以保障现金流。而且,由于未来利率下行的风险存在,趸缴产品的销售也是公司应对目前利率市场环境的选择。”上述中型寿险公司人士表示。
  不过,也有业内人士表示,在与其他金融行业的竞争中,行业已经逐步意识到回归保障的重要性。
  “目前行业区分性的销售态势愈发明显,一季度银保渠道多以较高预定利率的趸缴产品为主,而个险渠道则以保障型的期缴产品为主。”一家银行系保险公司人士表示,随着投资收益的提升,对高预定收益率产品销售的支撑能力增强,公司保费规模压力有所缓解,未来对推动保障型产品的动力也会更大。

  保费增速或将回落
  受银监会和保监会联合下发的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》以及保监会《关于规范高现金价值产品有关事项的通知》的影响,二季度,银保市场正在悄然发生变化。
  “一季度的高增长在今年后3个季度难以持续,但后3个季度的数据应该会好于去年同期。”一位银行系寿险公司人士表示。“开门红”告一段落后,目前银保业务排名靠前的险企,将相继由以趸缴产品为主转向期缴或期缴趸缴并重。随着销售策略的转变,二季度人身险行业保费收入或回落明显。
  业内人士表示,今年银保渠道的期缴发展压力仍比较大。据了解,以中国人寿、人保寿险、新华保险等为代表的多家保险公司将银保重点转向期缴业务,而华夏人寿、前海人寿等险企则继续以高现价产品为主打。
  值得注意的是,二季度各家保险公司的主打产品中,人身险预定利率改革后推出的新品频频现身。一家中小寿险公司人士就对《中国保险报》媒体表示,费改新品目前已经是该公司个险渠道的主打产品,且销售情况良好。

  慧择提示:从中国保监会公布的一季报来看近年同比增速变化有如“过山车”,银保渠道支撑高增长,等原因都是导致行业转型艰难的原因。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市