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教您买对分红险

  【摘要】分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。一些投资者认为分红险就一定是分红,为此买了不少分红险。那么您是如何看待分红险的,哪种分红险适合您呢?

  哪种分红险适合您?
  分红险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障,这类分红险多为养老规划中的年金型保险;保障型分红险则侧重给投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。消费者购买分红险前,应首先了解自己买这份保险的需求是什么,要解决生活中的哪类问题?如果是养老,应购买年金型分红险;若看重身故、疾病等保障,就买对应的保障类产品。

  分红率可以和储蓄利率相比吗?
  保险和银行储蓄是两码事,分红率的计算和银行利息的计算也完全不同。保监会早已明确规定,在保险营销过程中,不能用银行存款和保险类比。保险公司也从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。尽管如此,仍不排除个别销售人员在业绩导向下置这些规定不顾,拿银行存款利率和分红率比较,夸大分红回报。对此,消费者要有所警觉,不要被优厚的回报所迷惑。

  怎样看懂保险合同?
  对很多消费者来说,保险条款中充斥着各种专业术语,看起来如同“天书”。所以,很多消费者懒得看条款,仅听销售人员粗略解释,就草草签字。其实,保险作为一项长期资产配置,一二十年交费期对家庭来说是不小的数字。消费者应该本着对自己负责的态度,把重要的保险条款弄清楚。一般来讲,看清保险责任、责任免除、交费条件、保险期间这几个关键部分,就能基本了解自己购买的保险。

  投保人、被保险人、受益人有何不同?
  通俗地说,投保人就是出钱买保险,为保单交费的人,被保险人就是保险的对象,受益人是由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。比如,丈夫为妻子购买一份定期寿险,指定儿子为受益人。这里,丈夫是投保人,妻子是被保险人,保险责任跟着妻子走,也就是说只有妻子出险,保险公司才会理赔,受益人则是两人的儿子。很多消费者在投保时没有弄清这几种角色的不同,导致保障对象的错位。

  慧择提示:分红险的分红收益是不确定的,因为其来源是费差、利差和死差,当保险公司的盈利多时分到的红利就多,当保险公司的盈利少时分到的红利就少,具体客户能得到多少现金要看合同里写了多少,所以用来理财不合适,用来防范风险才是其最大的优势。因此买对分红险很重要,您买对了吗?

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