贷款 贷款攻略 新型贷款 返还型健康险迎合消费者保本心理
返还型健康险迎合消费者保本心理

  【摘要】随着居民消费水平的不断提高,越来越多的消费者开始关注自己的健康保险了。如果一旦患上重疾,轻则将多年积累的财富掏空,重则负债累累,加重家庭的经济负担。为此一些险企推出返还型健康保险产品,迎合消费者保本心理。

  长期以来,“包含生存给付责任”是保险公司推销健康险时的一大卖点,许多保险公司都将此作为一种“敲门砖”。因为背后反映出我国消费者有一种保本心理,不愿意购买健康险的花费最后因为没有生病而“打了水漂”。举例来说,某人投保某纯保障型健康险,假设年缴500元,共缴10年,虽然保费较低且保障却高,但这10年中没有发生保险理赔,很多人就会认为这5000元“亏本”了。而附加了生存给付责任的健康险产品则承诺返本,迎合了消费者的这一心理,也因此获得了相当快速的发展。

  然而,返还型健康险虽然迎合了很多消费者的需求,但实际上从投保人角度而言却存在明显的不足。一是返还的保费绝大部分实际上是“溢缴保费”,通俗讲是“羊毛出在羊身上”。虽然这部分保费会被保险公司拿去进行投资,但投资收益率一般在3-5%之间,并不会太高,因而其“返还”的钱大部分还是投保人自己交的保费;二是它偏离了健康险的本质,保险应当是为人们提供一种保障,健康保险则更应如此,而返还型健康险则带有了更多的投资理财的意味,无疑偏离了保险保障的本质。此外,由于返还型健康险大多缴费较高,因而也将一部分真正需要健康保障的人拒之门外。也正是因为上述种种原因,返还型健康险被监管部门叫停。

  为了满足人们“有病赔钱,无病还本”的这种心理,保险公司推出了新版健康险产品,其设计思路简而言之就是“寿险(或年金)主险+纯保障健康险产品”。消费者虽然买不到单一的返还型健康险产品,但实现相同功能的保险产品依然可以买到。比如,某寿险公司推出的“康顺无忧重大疾病保障计划”,由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成,完全能够满足消费者“有病赔钱,无病返本”的需求。

  慧择提示:通过以上信息我们可以知道,返还型健康险虽然迎合了很多消费者的需求,但实际上从投保人角度而言却存在明显的不足。

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