贷款 贷款攻略 新型贷款 保险成为另类资产进行抵押贷款
保险成为另类资产进行抵押贷款

  【摘要】网上有不少网友表示自己在资金空缺,遇事需要抵押时就会将自己的保险作为抵押进行贷款。现在这已不仅仅是个人这么做了,一些大公司上市公司都会将企业保险作为抵押来进行贷款下面就来和小编一起看看吧!

  最近这两年,用保单去保险公司质押贷款的人慢慢多起来,这种原先不受关注的贷款渠道渐渐成了一种新兴的融资渠道和理财工具。根据最近两年上市险企陆续披露的年报信息显示,各大保险公司的保户质押贷款规模持续保持高速增长。

  所谓保单质押贷款,是指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。一般贷款金额不得超过保单现金价值扣除各项欠款后余额的70%左右,贷款期限一般为6个月,贷款利率一般在银行半年期和一年期贷款基准利率的基础上略有浮动。

  保监会主席项俊波在2013年国务院召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上曾表示:“保单质押贷款用于小微企业资金周转,有效盘活了存量资金,满足了小微企业的需要。”

  在信贷紧缩大环境下,如何满足客户迫切的资金周转需求成为保险业创新服务的着力点。而贷款额度提升和贷款到账时效性成为保单质押贷款的发力点。

  媒体从新华保险获悉,新华保险今年初对贷款本金10万元及以上的保单质押贷款业务开通专属绿色通道,通过技术升级、简化流程等方式提升贷款时效。截至一季度数据,从客户申请贷款之日起到资金到账平均时效达到1.4天,三个工作日到账率为93%。

  “我们保单贷款利率是5.6%,贷款期限最长为半年。半年后可以续期。贷款额度为保单现金价值的80%”,媒体电话中国人寿客服询问。

  面对中小微企业主为主要客户群的资金融通需求,新华保险2013年3月起全面“升级”保单质押贷款功能。贷款额度上限提升,大部分产品的贷款额度上限调整为贷款时保单现金价值的90%。对于符合一定条件的保单,可再适当上调此比例。

  尽管保单质押贷款很便捷,但需要特别提示消费者,购买保险产品,保障是最重要的。保单质押贷款是一种应急而非常规的融资手段,更不宜通过“保单质押贷款”进行高风险投资。对于已经贷款的客户,保单贷款是以保单的现金价值为抵押的,一旦贷款本息和超过保单现金价值,保单合同就会自动终止,失去保障功能,所以应注意及时还贷。

  慧择提示:当下信息技术的快速发展,保险行业的发展也是越来越好。保单质押贷款现已成为一种应急而非常规的融资手段,但其方法也不是很安全的,为避免一些纠纷出现,小编提醒各位此方法最好少用。

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