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中等家庭理财小技巧

  【摘要】现代社会,理财可谓是每个人必备的一项技能,但是很多人还是在理财上还是存在一定的盲区,不知道该如何理财。那么对于中等家庭来说,理财又该如何进行呢?

  洛阳某银行资深金融理财师邱先生建议,家庭理财,切忌盲目投资。中等家庭较为适合稳健偏激进型的投资方式,可以从以下四个方面进行配置,并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。

  1.可以配置10%的保险。一般家庭做理财规划时,都会把保险考虑在内,因为家庭保障能保证家人的正常生活免受影响,特别是家庭主要收入来源者,一旦遇到不测,家庭经济就会受到重创,此时家庭保险就显得尤为重要,它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种,如意外险和意外医疗保险,再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭经济遭受重大影响。

  2.可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低,但投资风险小得多。近年来,各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品,让投资者们不知作何选择,理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况,可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。

  3.可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况,但预留过多的现金,则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

  4.可以配置40%的高风险资产投资,如基金、股票等,以获得较高的收益。选择基金时,尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看,除了一些具有鲜明特点的基金外,老基金比新基金更具有优势。老基金有历史业绩,有持仓情况,投资者能够对其未来的业绩进行相对科学的预测,所以其可选择性很强,更易于投资者判断,以从中选择最优的基金产品。买基金时还要善于分析,切忌喜新厌旧,还要关注基金业绩排名。和基金相比,股票风险更大,购买时需要更加谨慎小心。

  邱先生认为,这四种比例是理财的黄金配置比例,它会随着年龄和风险承受能力的改变而变化。当然这个黄金比例同样也适合于其他人,只是不同的人,每个比例配置的产品会有所调整,比如老年人可能40%要放在银行存款上。

  慧择提示:你不理财。财不理你。对于中等家庭来说要掌握正确的理财方式和方法,选择稳健偏激进型的投资方式,同时要根据市场和经济的变化做出相应的调整,这样才能实现理财的收益目标。

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