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安邦虚心学习“平安”式扩张模式

  【摘要】自从去年12月份举牌事件之后,安邦保险开启高调行事作风,在金融市场大规模扩张,并虚心学习“平安”式扩张模式,以保险为核心,合理规划、积极培育新的利润增长点,也是其规划中的发展方向。

  过去一周,安邦保险收购世纪证券的事情还未让市场回过神来,进而有增持金地集团,所持股权比例已增至10%。值得关注的是,几乎是在同一个时间段,安邦保险增加了注册资本,由120亿变更为300亿元人民币。对于近期的扩张举动,一位安邦保险内部人士向经济观察报表示,“像平安和中信那样做综合金融,是老板的方向,也是行业的趋势。”就其扩张事宜,经济观察报联系了安邦保险集团品牌部,其称因流程原因,不能在发稿前给予回复。

  “平安”式扩张
  针对收购世纪证券一事,前述安邦保险集团内部人士向媒体表示,“这个事情肯定有,但不清楚具体进行到什么程度。”
  与众多金融机构的收购案一样,在安邦保险看来,牌照的价值远比业绩重要。从业绩上看,眼下的世纪证券短期内或无法成为安邦保险新的利润增长点。年报显示,2011年,世纪证券亏损2794万元,在114家券商中亏损额度排名倒数前十;而2012年,世纪证券亏损6231.61万元,亏损额度排名第二。不过正如大同证券(博客,微博)分析师付永翀所言,安邦保险也看中了世纪证券旗下的券商全牌照。
  “像平安和中信那样做综合金融,是老板的方向,也是行业的趋势。”前述安邦保险内部人士说。中国平安集团是目前保险行业中综合金融平台建设较早的企业,并已尝到了综合金融的拉动效益。2013年年报显示,保险公司寿险业务增长很大程度上由续期业务拉动,然而平安寿险却在新业务保费增长上一枝独秀,这背后的推动力在于其集团综合金融平台。
  事实上,安邦保险的综合金融的雄心早已写在其官网上。公司官网显示,安邦保险集团未来发展规划是构建以保险、投资为支柱的业务体系,均衡发展,以保险带动综合金融,用综合金融进一步促进保险业务加快发展。此外,以保险为核心,合理规划、积极培育新的利润增长点,也是其规划中的发展方向。
  对于安邦保险而言,2011年是从不知名的险企迈向金融集团的重要一年。这一年,保监会批准安邦财险进行集团化改组。
  在此之前,安邦财险已踏出扩张的步伐。2010年,安邦财险收购瑞福德健康保险股份有限公司,并更名为“和谐健康保险股份有限公司”。随后,安邦人寿保险也宣布成立。彼时,产险、寿险、健康险三块牌照已收入安邦囊中,已初具保险集团的雏形。今年安邦保险旗下安邦养老获批开业,让其补齐保险牌照的短板,真正获得保险全牌照。
  获得集团化改组的批准后,安邦保险开始涉足其他行业。2011年12月,在成都农商银行增资扩股中,安邦保险斥资50亿元获得35%股权,成为前者控股股东。
  在金融混业经营的趋势下,安邦保险一直在谋求更多金融牌照。目前,安邦保险已获得保险、银行、金融租赁和证券四个金融牌照,仍缺基金、信托和期货。“集团拥有一家基金公司的迫切程度不是很高,不然早就有所动作了。”前述安邦保险内部人士说,内部曾有买一家基金公司或是自建基金公司的讨论。

  钱从哪里来
  安邦保险“一个客户,综合服务”的理念,与平安保险集团“一个客户、一个账户、多个产品、一站式”的服务目标有异曲同工之处。然而,落地的效果则略有差距。前述安邦保险内部人士说,安邦保险的综合金融平台还处于布局期,其效果尚未显现出来。
  控股成都农商行后,银保联动也因此与产寿联动和车险联动一道被写入安邦保险集团的三大战略中。
  “与银行的合作不限于这一家,更希望和大型银行合作。”前述安邦保险内部人士说。业务范围局限在成都的成都农商行难以成为安邦保险银保渠道的主要生力军。
  拓宽银保渠道,安邦保险在另寻途径。招行2013年年报显示,安邦财产保险旗下一只传统产品期末持股数为14.44亿股,占总股本5.73%,为第四大股东。此外,安邦财险目前持有民生银行8.46亿股,为第七大流通股东。
  安邦保险集团旗下子公司内部人士告诉经济观察报,增持大型股份制银行如招商银行和民生银行等银行股,背后便有争取利用其银行平台销售安邦银保产品的意图。“这是老板的如意算盘。招行买不买账,还是另一回事。”另一位安邦集团内部人士说。
  此外,安邦保险还对房地产虎视眈眈。金地集团公告称,公司于2014年4月9日收到安邦人寿保险股份有限公司通知,其通过二级市场交易累计持有本公司股权已达到5%。至此,通过旗下两大子公司安邦人寿和安邦财险,安邦保险所持金地集团股权比例已悄然增至10%。
  当初,安邦保险选择购买招行,其品牌部回应称是出于对其未来发展前景看好,做长期财务价值投资。然而,当安邦保险增持金地股份到了10%,兴许不是简单的财务投资了。同时,安邦保险在金地的董事会获得一席。
  在保险业名不经传的安邦为何有这么大能耐既加速扩张金融版图,又能搅动资本市场?几位对安邦保险颇有研究的人士认为,安邦保险业务一直不温不火,财力却让人侧目。“钱的来源还是保费收入。”前述安邦保险内部人士说。保监会网上披露的数据显示,2013年安邦财产保险和人寿险的原保险保费收入分别为65亿元和13亿元,在40多家公司中排名分别为14和28。保费收入的说法或许并不足以支撑安邦保险集团扩张的步伐。
  不过,媒体了解到安邦保险的股东实力颇为雄厚。最近,安邦保险将注册资本由120亿变更为300亿元人民币,离不开背后股东的投资。七大法人股东不乏央企上汽集团,还有标准基础设施投资集团有限公司、美君投资集团有限公司、嘉兴公路建设投资有限公司和浙江中路基础设施投资公司、联通租赁集团有限公司和旅行者汽车集团有限公司。
  媒体翻阅安邦保险的历史发展发现,此前每一次增加注册资本之后都伴随着收购事件或是新设子公司。可以预料,此时的安邦保险正在酝酿新一轮扩张。

  慧择提示:通过以上信息我们可以获知,在金融市场大规模扩张,并虚心学习“平安”式扩张模式,以保险为核心,合理规划、积极培育新的利润增长点,也是其规划中的发展方向。

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