贷款 贷款攻略 新型贷款 险企经营成本高转型艰难
险企经营成本高转型艰难

  【摘要】俗话说:“祸兮福之所倚,福兮祸之所伏”,随着2013年各险企年报的公布,虽然险企获得很高的利润收益,但是也面临着一些困难。目前,有些险企的经营成本高,转型艰难。

  除了过去一年自然灾害频发,人工成本、零配件成本攀升,赔付管理存在水分,恶性竞争都是造成财险综合成本上升不可忽视的重要原因。经济观察报了解到,为了防止无序竞争造成成本攀升,监管部门三令五申要求遵守行业自律公约,但是截止目前,2014年经营状况尚未出现好转迹象。

  而业内人士透露,今年7月份,保监会将下发费率市场改革新规,在费率不变的基础上,扩大承保责任,这将给处于下滑态势的财险业更大压力。太平洋财险公司董事长吴宗敏就明确表示,今年财险公司的盈利将进一步收窄。

  经营成本高
  一位财险公司负责人对经济观察报表示,财险公司业务经营有一定规律,目前正处在盈利下行期。“综合经营成本增加原因很多,除了灾害频发、人力成本增加、零部件不断涨价,行业竞争激烈导致渠道成本不规范,随着业务规模增加,为了让投保人满意,在赔付上有一定水分。”他说。
  媒体了解到,在过去一年,共有近60家厂商对零配件价格进行了170余次调整,汽车零部件纷纷涨价。而保费基本未变,自然灾害、城市拥堵、长途驾驶中出现事故明显上升。
  此外,在渠道展业成本中,尽管有行业自律公约,但是私下通过会务等方式给予车商更多渠道费用;新渠道方面,在既有公开折扣基础上赠送礼品如加油卡、代金券等吸引投保者,无形中增加了很多展业成本。
  而综合成本攀升直接影响了财险的盈利能力。综合成本最低的人保财险2013年年报显示实现净利润105.58亿元,其中承保利润59.60亿元人民币,同比下降21.4%。机动车承保利润2012年为45.16亿元,2013年仅有30.69亿元,下降了三分之一;企业财产险2012年盈利1.17亿元,2013亏损9.17亿元。
  太平财险综合成本率高达99.8%。其年报数据显示2013年承保费用比2012年增加了30.2%,而佣金支出515亿港元,为2012年的2.7倍。2013年业务的经营净利润为3.42亿港元,较去年上升42.8%,主要得益于规模保费大增以及投资方面的收益。
  中国太保财险综合成本率为99.5%,录得经营净利润26亿元,比往年下降1.4%,车险综合经营成本高达99.8%,车险承保盈利降至1亿元。太平洋财险董事长吴宗敏表示,成本增加的原因在于,行业竞争加剧,自然灾害增加,公司转型尚在投入期,成本节约结果尚未显现,而新兴业务农业险、责任险发展缓慢。
  从新渠道占比较高的平安财险来看,电话销售在2013年占到保费的29.1%,交叉销售占到14.9%。综合成本率从2012年的95.3%增加到97.3%,赔付率和费用率双双增加。体现在车险业务承保利润从27亿元下降至15亿元。
  媒体了解到,在上海市场,监管部门最近在行业内再次强调渠道费用管控,要严格执行“15+4”,即商业车险15%和交强险4%的代理手续费率,不过有些机构为了抢市场仍然私下里通过各种方式“输送”费用。
  一位财险业内人士说,而随着去年业务亏损较多,今年将有所收敛。
  除了监管层的努力,险企公司也痛定思痛,想办法精细化管理,控制经营成本。
  上述业内人士表示,过去3个月做了很多努力,现在行业还没有好转的迹象,今年7月份保监会将下发新费率办法,内容是在原来费率的基础上,增加承保责任范围,解决高保低赔的问题,这将给车险经营者带来更大的考验。
  “这个办法本来准备去年7月份下发,由于市场行情差,延迟一年,今年情况好转了么?2014有可能成为行业发展的最低点”。一家财险企业理赔负责人表示。

  转型艰难
  国内财险公司业务仍然是三七开,即车险业务占7成,非车险业务占3成,为了改变经营结构,减少对车辆保险的过度依赖,保险业的一大目标就是增加非车险的经营规模。
  不过,上述保险行业负责人告诉媒体,蓝海再蓝随着竞争加剧也会变成红海,虽然保费比例并未有大的改变,但是投入的费用和赔付成本却在连连增加,导致占比最大的企财险颗粒无收。
  四家上市公司中,人保财险非车险业务营业额达到602.49亿元人民币,同比增长16.5%。
  主要险种企业财产险赔付率达到73.3%,费用率高达38.4%,亏损率达11.7%。而货运险和责任险依然保持了较高的盈利水平。
  平安财险数据显示,非车险保费收入由2012年的203.54亿元增加12.3%至228.50亿元,但是保费占比出现了下降,2012年非车险占比为20.54%,2013年为19.75%。占比最大的企业财产保险承保亏损7.78亿元。
  太保财险2013 年全年实现非车险业务收入178.95 亿元,同比增长16.5%,增速较上年提升8.9%,在保费收入中仅占21%。受到市场竞争加剧、赔付成本上升以及重大灾害等因素影响,太保非车险综合成本率达到 98.4%,同比提升9.5%。其中规模最大的企业财险成本高达102.5%,2013年亏损8400万元。意外险成本率为109%,承保亏损2.02亿元。
  而货运保险、责任保险、农业保险等盈利尚可的险种由于占比太低,尚未发挥扭转局势的效果。在今年举行的全国财产保险监管工作会议上,保监会副主席陈文辉就强调产险公司要加大农业保险、责任保险的发展力度。
  一位财险企业负责人表示,国外的财险公司在车险承保上基本亏损,主要靠投资创造利润,国内也有可能呈现这种状态,但是在投资收益不稳定的情况下,仅靠投资单轮驱动维持企业发展暗藏风险,尤其是非车险业务也呈现亏损扩大局面,势必需要企业必须转型。

  慧择提示:通过以上信息我们可以获知,有些险企的经营成本高,想办法精细化管理,控制经营成本;非车险业务也呈现亏损扩大局面,势必需要企业必须转型。更多最新保险资讯,尽在慧择网。

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