贷款 贷款攻略 新型贷款 保单需及时“更新”调整
保单需及时“更新”调整

  【摘要】买了保险不等于你就可以将保单束之高阁,不妨趁着辞旧迎新的机会给自己的保单做一番“体检”,发现问题要及时解决。投保人收入有变时,就应考虑调整保单。

  李先生刚参加工作时,月收入仅两三千元,当时只能为自己买了一份10万元保额的传统寿险附加5000元的意外医疗险产品。而如今的他已是一家外企的部门主管,月收入过万,却未记得让那份“初级水准”的保单与时俱进。前不久,李先生感到身体不适,去医院检查确诊为胃癌。想起买过保险,他赶紧联系保险公司,才获告根本无法理赔现在高额的医疗费用。

  其实,很多人踏上工作岗位时的收入都不高,只能购买与彼时实力相当额度的保险。但随着年龄增长,收入稳步提升,保单也需与经济收入同步调整。如李先生就应及早提高寿险额度,并增加重疾险和住院医疗险,即可应对突如其来的疾病风险。

  当然,若投保人遇到困境,收入急剧减少,也应通过调整保单来实现在减少经济压力的情况下,保障基本不变之目的。如自主创业的师先生早前买过一份高额投资型定期寿险,但去年以来,他的公司业务进展不顺,加之个人投资股票失利,资产状况大不如昔。感觉难以承担高额保费的师先生遂在代理人的建议下,通过合同中的“保单转换”功能,将原本较昂贵的定期寿险转换为定期型、所需保费较少的险种,使自己的人身保障继续有效。

  投保人的人生角色有变,也应考虑调整保单
  6年前,刚上班的范小姐买了一款交费期20年、保额20万元的定期寿险。而今,她已为人妻,宝贝儿子也已经两岁半。鉴于从单身变为人母,自己和丈夫的家庭责任都重了很多,范小姐觉得自己的那份保单保障力度明显不够,应从整个家庭的角度考虑提高风险保障能力。
  的确,和前述李先生一样,范小姐一工作就买了定期寿险,说明有一定的保险意识,但这毕竟是消费型险种,适合单身一族。随着人生角色转换,她现在更需要考虑以家庭为单位的保险产品,如购买“联合人寿保险”,其可以家庭成员两人或两人以上为被保险人,并以其中任何一人死亡为条件,由保险人给付保险金。这样,通过夫妻联保,任何一方遭遇风险,家庭都能获得补偿。此外,范小姐也可以购买将诸多风险包括在一张保单内的“家庭保障计划”,此类产品一般涵盖意外身故、严重危疾、意外事故、住院治疗、巨额贷款(房屋、车辆等)、收入损失等范畴,并可附加定期保险、生存保障、个人意外、住院及手术保障等险种。只要家庭中有一人购买长期主险,其他家庭成员均可选择适合自己的意外、医疗等附加险,保障家庭无忧。

  投保人的工作性质有变,亦可视情况进行保单调整
  汪先生是某公司普通的办公室职员,工作节奏较为稳定。但去年公司各部门重组,他被调至销售部门,几乎每月都要出差,全国各地到处跑。不仅工作压力增大,且经常搭乘火车、飞机等公共交通工具,风险随之变大。在这种情况下,鉴于工作的风险已随着工作性质改变而有所增加,此前购买过普通意外险的汪先生考虑之后,决定适当调整保额。在代理人的建议下,他将自己的普通意外险保额由原先的10万元增至50万元。有了更好的保障在身,汪先生出差在外,心里更为踏实。
  上述只是保单调整的几种情况,保险业内人士提醒,在人生的不同阶段,需要有不同的保险规划。随着投保人年龄的增长,所需要的保障范围可能会发生变化,如换工作、涨工资或个人健康、家庭经济状况有重大变化时,都须重新审视保单,根据自己的收入情况、身体状况进行评估,确认保险计划是否足够,保障范围是否需要调整。只有让保单保持“与时俱进”,才能保障未来生活不因风险发生而被改变,给予自己和家人最完善的保障。

  慧择提示:最后要提醒大家的是,完整的保障规划不只包括寿险,还有常被消费者忽略的财产保险部分,比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等,也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换,也需要重新调整手上相应保单的内容。

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