贷款 贷款攻略 新型贷款 存款保险制度:有望设定最高赔付限额
存款保险制度:有望设定最高赔付限额

  【摘要】随着中国经济不断地发展,居民收入水平的提高,一批民营试点银行方案的确定,那么制定存款保险制度就显得尤为重要了。近日,有消息透露,早已经完成存款保险制度的构想,存款保险制度:有望设定最高赔付限额,存款保险制度方案有望在今年的上半年公布。

  业内人士表示,一旦存款保险制度实施,国家就将不再为破产的银行“埋单”,“为自己的资金安全着想,市民选择存款时首选‘经营稳健’的银行,并将存款适度分散。”

  赔付:或设最高50万元限额
  近日监管层的密集吹风,似乎都在为银行破产铺路。银监会副主席阎庆民日前在“北大经济国富论坛”上表示,银监会正酝酿加快推出银行破产条例。
  市场多数人士的意见是,作为当前金融改革的重要环节,备受关注的存款保险制度已是“箭在弦上”,今年上半年择机推出将是大概率事件。
  目前,有知情人士透露,与欧美存款保险制度成立之初就设立单独的管理机构不同,我国存款保险制度或计划先成立一只保险基金,待逐渐成熟之后再发展成独立的机构。上述人士透露,央行设计先将此基金放在金融稳定局下管理。
  人民银行将建立公共资金回收机制,为存款保险机制提供后援支持。在出现系统性风险时,仍需发挥中央银行的“最后贷款人”的角色,维护金融体系的整体稳定。
  从目前央行等各方人士释放的信息来看,存款保险制度可能在以下几个方面已经达成共识:存款保险制度具有强制性“全覆盖”的特征,所有银行均纳入存款保险制度范畴;根据银行风险评级,实行差别化费率;设定一定规模的赔付额度,对每个银行账户的保险上限初步定为50万元人民币。万一出现银行破产等风险,单笔存款超过50万元的部分,可能得不到赔偿。
  钱报智库专家、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,上限50万元的赔付,原则上要覆盖中低端客户,95%以上的客户要覆盖到,这样可能更大限度地保护中小储户的利益。

  担忧:以后存款不安全了吗
  允许银行倒闭,意味着银行不再安全了吗?浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑说,设立存款保险制度,并不是说现有的这些商业银行倒闭的可能性加大了。这些配套政策的推出,是为了更好地推进金融机构市场化改革,比如大家关心的利率市场化改革。
  存款保险制度被誉为利率市场化进程中的“最后一跃”。包括交通银行首席经济学家连平在内的国内专家均认为,存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。
  目前国内的利率政策已经开始逐步市场化,商业银行可以在央行基准利率的基础上上浮10%,很多老百姓会选择那些给出更高利息的银行。郭剑认为,如果将来利率完全市场化,银行会开展差异化的竞争,存贷利差将减少,这意味着银行面临的经营风险会加大。
  董希淼说,在利率市场化以后,如果没有存款保险制度,银行从业者和存款人其实将面临更大的风险。存款保险制度恰恰是给金融机构和储户一颗定心丸。

  应付:将存款适度分散在不同银行
  在我国老百姓心目中,把钱存在银行等于放进了“保险柜”。不过,一旦实施存款保险制度后,国家将不再为银行兜底。
  此间,农行浙江省分行高级经济师吕志强提醒,随着金融机构市场化改革的进程,老百姓也要改变传统的观念,银行可能不再是储蓄存款“安全港”,不要简单地以哪家银行利率高就存哪家银行,高利率隐藏高风险同样适用于百姓储蓄存款。而大额储蓄存款应尽量多选几家银行,这不仅是因为把鸡蛋放在同一个篮子里,风险过大,过于集中,还在于未来存款保险机构可能实行限额保险制。此外,存款保险机制保的对象是储户的各类储蓄存款,不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品,因此在个人财产保值、增值上要更加注意结构优化。
  此间,杭城某股份制商业银行相关理财师也表示,最好早点养成存款分开存放的意识,大额的存款尽量分散处理,不要全部存在一家银行内。“假设存款保险的最高限额为50万元,如果你100万元的存款放在一家银行,一旦出现风险,储户最终只能拿回50万元,损失一半。而在两家银行各存50万元, 即使都出了问题,本金也都有保障。”上述人士表示。

  慧择提示:通过以上信息我们可以获知,存款保险制度:有望设定最高赔付限额,万一出现银行破产等风险,如果单笔存款超过50万元的部分,可能得不到赔偿。更多最新保险资讯,尽在慧择网。

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