贷款 贷款攻略 新型贷款 保险规划带来新人生
保险规划带来新人生

  【摘要】保险有什么做用呢?能给我们未来生活带来什么不一样的精彩呢?当遇到风险事件时,保险可以将本人负担的风险转接给保险公司,享受这个权利的同时你需要负担保费。那么如何巧用保险做规划,解决人生中遇到的大部分风险。

  常见险种保障范围
  定期寿险:一定期限内的身故或全残。不区分意外导致还是疾病导致均赔付。但对全残外的其他级别的残疾无赔付。
  终身寿险:一生中任何时间的身故或者全残。与定期的区别在保障时间上。
  意外伤害:保障由于意外造成的身故、全残、及其他等级的残疾。疾病或其他原因导致不论是死亡还是残疾都不再其保障范围内。保障范围相对定期寿险,减少了非意外原因造成的身故和全残,增加了意外造成的其他等级的残疾。
  重疾险:以被保险人初次诊断为重大疾病为给付条件,通常会在确诊后治疗前给付保险金。提前给付,给付后用途不限。
  医疗保险:对看病产生的医疗费用做报销。先花费后报销,只有产生医疗费用才能报销。
  养老年金险:被保险人达到一定年龄给付养老年金。
  子女教育金:被保险人达到一定年龄,给付教育年金

  人生需要面临那些风险?
  生:生育子女,生育相关费用、子女教育金等。
  老:老有所养,养老金储备问题。
  病:大病:有钱看病。
  小病:医疗费用报销
  死:自然死亡:也就是我们常说的老死。
  疾病致死:由于疾病原因造成的死亡。
  意外致死:由于意外事件造成的死亡,意外是指外来的、突发的、非本意的。

  面临的风险如何化解?
  在人生需要面临的“生老病死”等事件中,现有社会保险中的养老、医疗、工伤、生育或多或少都能提供一些保障,但由于我国目前的社保政策为只“保”不“包”,存在诸如以下问题:
  养老金替代率只有40%左右,需要通过商业养老保险来筹备部分养老金;
  医保报销两定点、三目录、起付线、封顶线,医疗费用需要自己负担部分,要通过商业医疗保险来应对医保报销范围之外的部分;
  重大疾病需个人先行负担医疗费用后报销,需要通过商业重疾险来应对高额的医疗费用。相对于医保的报销性质,商业重疾险通常是提前给付型,确诊即给付,无需发票报销,保险金不用来治疗都可以。
  对于死亡,社保中并没有对应的保障,自然死亡通常发生在老年、无法避免和防范,相对来说造成的经济损失较低,因此无法将风险转嫁给保险公司。而意外伤害致死和疾病致死可以通过定期寿险、意外险、终身寿险等商业保险来保障。

  买多少重疾和意外?
  保险规划需要考虑的因素很多,比如:收入及现有资产水平?是否有社保?单位福利如何?是否需要赡养老人、子女?是否为家庭唯一经济支柱?自身及家庭成员身体健康程度?是否有大额债务(房贷、车贷、生意欠款)等等。
    根据统计数据显示,目前重大疾病的平均花费在10-30万元。建议购买20-30万保额的重疾险。

  慧择提示:对于分红险、万能险、投连险等,由于期限较长,保障性不高。不建议年轻人将其作为保障产品购买。如在完善自身保障后,可作为投资品种选择。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市