贷款 贷款攻略 新型贷款 看清“分红险”
看清“分红险”

  【摘要】随着市民不断增强的保险意识,现在购买保险作为理财产品的人越来越多,甚至于很多人直接就将保险产品归结为一种理财产品,但其实保险的本质是保障,分红险也不例外。

  分红险迎合客户的保险消费心理
  拥有“理财+保障”特点的分红险,让代理人面对客户时不用提到太多关于生老病死令人忌讳的问题,而是直接谈保险的收益,拉近了与客户的距离。但过度关注分红险的收益水平,往往会忽视自己的保障额度,在发生保险事故时才幡然醒悟到保障的不足,甚至因为这种窘境开始埋怨分红险。

  分红险的分红原理和功能
  分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险。保险公司产品定价时要考虑三个因素:预定死亡率、预定利率和预定费用率。寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际情况同预期的情况将有所差别。于是,分红保险的红利就来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。在我国,分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分。
  中国保监会规定,保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。这样一来,客户购买分红险不仅可以获得一定保障,还能分享到保险公司经营成果和资本市场收益,抵御通货膨胀的影响。另外,保险公司分红险产品的投资也比较稳健,主要投资于各类存款、债券等中低风险产品,因此分红险的红利收益也相对风险较小,客户可以获得长期稳定的现金流入。

  分红险不能简单比较收益
  有许多重视理财收益的客户经常拿分红险的红利与其他理财产品收益简单比较。据泰康人寿相关人员介绍,分红险是一种保险产品,它具有一定的保障功能,保障功能需要消费掉一部分保险费,所以用于投资的部分必然减少。
  泰康人寿依托先进的产品开发技术、业内突出的投资实力和完善的客户服务体系,已经先后推出多款分红险。如果希望规划养老,获得长期稳定的收益,则可以选择具有分红万能双重收益的“泰康财富尊赢保险计划”和“泰康幸福人生养老保险计划”;如果希望获得更多的健康保障,则可以选择具有分红、健康保障双重功能的“泰康康悦人生重大疾病保障计划”和“泰康健康人生重大疾病终身保障计划”。
  据悉,自2001年泰康在国内率先推出分红型保险产品以来,已有超1000万分红险客户分享泰康人寿的投资硕果。2007-2012年,泰康人寿共向客户派发保单红利超150亿元。2007-2012年,泰康人寿另向客户派发特别红利58亿元。

  慧择提示:专家提示,由于各险种的保费在保障账户和投资账户分配比例不同、红利计算基础不同以及各公司投资、分红理念不同,对各险种一时一地的“分红力度”做简单对比并不科学。投保时,为保障功能计,应选择实力雄厚、产品开发能力强的公司;为长期收益计,应考察承保公司的投资能力。

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