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分红险需理性对待

  【摘要】近年来保险业的不断发展,一方面为人民群众提供了切实有力的经济补偿,同时也使得群众的保险意识越来越强。分红险的备受青睐就足以说明这一点,但是很多人在购买分红险时存在一定的误区,主观上死板的认为分红险只赚不赔,这样而将重点放在保险的收益功能上,忽视了其最基础的保障功能。

  分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

  “高收益”成保险卖点
  “当初买这款保险主要就是冲着‘高收益’,以为既有收益又兼具保障比理财产品合适,也没多考虑其他问题就签了合同。但现在想想这款产品并不合算,不但期限长,而且保费高,每年缴纳这么多钱,给我的经济造成很大负担,最主要的是我感觉这个保障并不高。”6年前,南充阆中市民付先生先后曾买了3份分红型保险,每笔50万元。第一笔到期后,利息共7万元。今年3月27日,当付先生拿着单据去领第二笔利息,却傻眼了。“同样的险种、同样的金额,利息怎么就平白无故少了两万呢?”
  相信和付先生存在同样心理、有类似遭遇的市民并不在少数,记者在调查中发现,本来不确定的红利现在却成了保险销售人员的销售重点,“收益高,外加红利,比你存在银行划算多了。”这样一番销售下来大多市民都会动心。

  回归理性认识分红险
  “前几年分红险获得了大发展,但这并不是偶然。”业内相关人士对记者称。分红险最大的特征是除了提供风险保障和合同约定的保证收益外,客户还可以分享保险公司运营管理分红险业务产生的部分盈余,这一盈余即是保单红利。
  其实,众多消费者的心态一样,都希望保单还具有保值增值的功能。“分红险并非一般意义上的理财工具,保障性是它的最大属性,只不过附属了分享经营收益的功能而已。”业内相关人士在接受记者采访时称,被习惯归类于理财产品的分红险和万能险,仅仅只是产品形态的不同,在“分红”抑或“万能”的外衣下,重在对各类风险的保障和补偿,诸如生、老、病、死、残等,保障性是分红险的第一属性。

  提醒:中途离场保户利益受损
  市场上分红险林林总总,究竟哪一款更“实惠”?专家提示,由于各险种的保费在保障账户和投资账户分配比例不同、红利计算基础不同以及各公司投资、分红理念不同,对各险种一时一地的“分红力度”做简单对比并不科学。投保时,为保障功能计,应选择实力雄厚、产品开发能力强的公司;为长期收益计,应考察承保公司的投资能力。

  慧择提示:笔者提醒广大购买分红险的群众,分红险的确能够带来一定的经济效益,但保险的经济保障功能才是最值得关注的。在购买时要提醒自己不要进入以上误区,只有这样才能最大化的实现分红险的价值。

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