贷款 贷款攻略 新型贷款 教您几招为爱车快速购买适合的保险
教您几招为爱车快速购买适合的保险

  【摘要】为了出行方便,私家车越来越多的走进大众家庭,同时也带来了车险市场的繁荣,很多险企都推出自己独具特色的车险产品。那么,面对这些车险产品我们该如何正确的选择呢?

  按新车购置价足额投保
  车险通常分成两大类,即基本险和附加险。基本险有三类,包括车辆损失险、第三者责任险和全车盗抢险,附加险有风挡玻璃单独险、自然损失险、划痕险、车上人员险、不计免赔特约险等。这里重点介绍三类基本险。广大车友最熟悉的应该是交强险(“机动车交通事故责任强制保险”的简称),由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿,目前最高保额已提高到12.2万元。
  车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,造成保险车辆本身损失,保险人依据保险合同的规定给予赔偿。车损险投保的保额有三种方式,一是按新车购置价投保,指在保险合同签订地购置与被保险机动车辆同类型新车的价格(含车辆购置税);二是按投保时被保险机动车的实际价值投保,指新车购置价减去折旧金额后的价值;三是在投保时由被保险公司在新车购置价内协商确定。鉴于保险车辆部分损失的几率远大于全损,为使被保险人的风险得到充分的保险保障,建议车主按新车购置价足额投保。当然,如果超额投保,车主获得的赔偿也只能是车辆的实际损失。
  第三者责任险则是指保险车辆因保险人责任事故,致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失,保险人依照保险合同的规定给予赔偿。实际生活中,一些大的交通事故造成第三者损失远远超过交强险12.2万元的赔偿限额,因而车主投保交强险后,应投保商业第三者责任险,以获取权益保障。投保该险种的保费高低,与车辆价格没有关系,而与车辆的使用性质有关,私家车投保该险种的保费处在单位车辆和运营车辆之间。如果车辆经常跑长途或用于营运,第三者责任就应投保更高的保额,以确保发生大事故时车主不至倾家荡产。

  电销省钱,直销服务好
  生活中,车主能接触到的保险推销方式主要有三种,即直销、电话销售、网络销售。在车险行业,电话推销的叫电销,业务员代理的叫直销,孰优孰劣不能一概而论。目前,电销已成为车险营销主要模式之一,最大优势是比直销省钱。按照业内测算,同样的车险产品,电销大致可节省10%至15%的费用。当然,省钱也是要付出一定代价的,比如有些手续需要车主自己办理。
  电销提供的只是标准化服务,客户如果需要个性化服务,还是离不开业务员直销。在保险业内,电销并未覆盖所有车险对象,保监会规定还有几个“禁区”留给直销专享。比如,私家车首次保险,客户对车险还不熟悉,就不适用电销;机关、企事业单位以及营运车辆保险,也必须由业务员直销完成。
  除了电销车险,网销车险也开始出现。目前,人保财险、平安财险、太保财险等多家财险公司均已开展网销车险业务。在方便快捷上,网销更胜一筹。从办理效率上看,网销比电销更便利一些,通过电话投保车险,至少需要经过等待接通、信息核对、报价反馈、上门收费、保单递送等环节,而网销车险当天就能完成保费支付,通过一次递送就能拿到保单。

  车险条款各有千秋
  目前各保险公司的车险条款可谓大同小异,都是由中国保险行业协会制定,中国保监会批准,大致分为A、B、C三款。这三种保险条款内容有差别,车主不要单看价格,而要仔细研究。对被保险人的保障程度,A款最好,B款次之,C款最差。B和C都将被保险人不承担事故责任时保险人不赔偿列为特别条款,C还将不承担律师费、诉讼费、鉴定费等列为特别条款。

  赔偿范围的不同
  在自然灾害方面,B比A增加了暴风和龙卷风,C又比B增加台风、热带风暴、雪灾、冰陷、沙尘暴。单独玻璃损坏方面,A对于任何的玻璃单独损坏都不赔偿,B和C赔偿单独的天窗玻璃损坏。

  不赔偿范围的不同
  B和C都规定当保险机动车一方不承担事故责任时,不赔偿机动车的损失,A则无此规定。A对被保险人较有利,尤其当事故责任方为非机动车或者行人时,或者责任方虽然也是机动车,但责任方耍赖不赔。B明文规定不赔偿停车费、保管费、扣车费及各种罚款;C明文规定不赔偿律师费、诉讼费、仲裁费,罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。A则无上述规定。B不赔偿单独的倒车镜或车灯损坏,A和C没有此规定。

  免责范围不同
  对于造成家庭成员人身财产损失的赔偿责任免除,三款条款略有不同,车主最好对ABC三份保单细节都研究一下,看看哪一份更适合自己才购买,切不可被保险公司和所谓优惠价格忽悠。

  慧择提示:希望以上购买车险须知能对您为爱车购买保险,有所帮助。想要了解更多车险资讯,尽在慧择网。

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