贷款 贷款攻略 新型贷款 五步教您失地后如何打理钱财
五步教您失地后如何打理钱财

  【摘要】为我国回忆工业发展,国家大量进行土地征用,然而农民失去土地后,多会出现收入来源不稳定的情况,面对这些情况国家也对农民进行拆迁补偿,那么为保家庭经济正常农民该如何打理这笔钱财呢?

  2009年,因城中村改造,小张家里的大约610平方宅基地被拆迁。开发商每平方米补偿了400元,再每人提供150平方米的安置房。2013年,拆迁补偿的楼房已经盖好,小张夫妻选择了大小5套房,自家住了1套,另外4套租了出去。2012年,小张家的1亩半耕地被开发商征走,获得了赔偿款6万元。

  小张今年32岁,目前在济南市的一所私立学校打工,月工资3600元。妻子小王,30岁,超市收银员,月工资1800元。小张夫妻有个7岁的儿子和一个5岁的女儿。他们将4套房安置房租了出去,每月能得到3800元的租金.

  小张家有固定存款35万元,家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。每月开销:伙食费1200元,交通费200元,电话150元,水电气费100元,养育孩子费1000元,其他400元。去年,他们给两个孩子各买了一份保险,每人每年需要交纳保费3000元,还要交29年。

  小张家年收入110400元,年支出42600元,年总结余约67800元。总体来说,这个家庭的财务状况还是相当乐观的,但为了家庭资产更加保值增值,他们需要提高资金利用效率,增加理财收入来应对通货膨胀。

  家庭理财方案
  第一步:购买定期寿险。因为小张家处于满巢期,小张和妻子作为主要的家庭劳动力和家庭支柱,是家庭的主要收入来源,需要购买保险来保障家庭抵抗意外风险的能力。在此推荐夫妻以双方为被保险人,子女为受益人来投保以定期寿险为主险,意外伤害保险作为附加险的险种。因为定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付将免纳所得税和遗产税,一来负担较低,二来为小张家提高了保障能力。
  第二步:购买银行理财产品。张先生目前有35万元定期存款,为了达到提高平均投资回报率,可以选择其他多样的投资渠道。鉴于张先生一家没有做过保险之外的其他理财,对于投资的经验较少,可选择投向较为稳健的银行理财产品,目前市面上大部分的银行产品都高于5%,远远高于定期收益的一年3.3%,仅以每年净结余67800元为例,可增加67800X(5%-3.3%)=1152.6元,从而提高财富增值能力。
  第三步:投资货币基金或债券基金。对于每月结余方面,扣除正常支出外约有6150元,在不影响速动比率的前提下,小张可选择部分投资于流动性较强的货币基金或者债券基金,收益率高并且稳定。另外长期的基金定投也是一个不错的选择,一般以固定的金额300元或500元进行定期投资。定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,这些都可以作为辅助的理财手段。
  第四步:卖掉一两处房子,在市内购置房产。张先生家庭拥有五套住房,其中一套自住,另外四套出租,就之前而言这是一个不错的选择,每年都有45600元租金收入。但是由于2014年1月1日起,国家对拥有4套及以上住宅的家庭,人均建筑面积80㎡以上部分,视为奢侈性住宅消费,每年征收10%的房产税,且没有减除额,无形中会增加一笔不菲的税收负担。张先生可考虑卖掉其中的一两套房产并在市区购置房屋,既满足了未来子女就近读书的需要,也减轻了可能的税收负担。
  第五步: 缴纳商业养老保险。虽然张先生一家现在处于衣食无忧的状态,但是从长远来看,已经可以开始为自己的退休规划做好初步打算。虽然社保养老金几乎每年都在调高,2013年也达到了8%的水平,但是相对于连年增高的物价仍是远远不够的。再加上妻子小王职业不甚稳定,退休后没有稳定的收入来源,需要考虑缴纳商业养老保险。它是年金保险的一种特殊形式,以获得养老金为主要目的,是社会养老保险的补充。

  慧择提示:“民以食为天,食以地为本”,农民原来可以种点粮食蔬菜马马虎虎过日子,现在赖以生存的土地没有了。所以,合理配置这笔补偿就显得尤为重要。

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