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董事责任险需要私人定制

  【摘要】当前社会上保险险种种类繁多,是实在让人眼花缭乱,我们可能都听说过养老保险、旅游险、意外险,那么您知道董事责任险吗?董事责任险可不是一般的保险,它需要私人定制。

  目前上市公司投保董事责任险的一般做法是,根据其风险的承受能力,选择相应的保额。与此相对应,保险公司在设定保费时,主要依据公司治理结构与运作的规范性,而公司规模的大小与保费的高低并不必然相关。即使是小公司,如果公司治理结构完善,在经营运作中又一直比较规范,那么保费可能比那些不规范经营的大公司还要低一点。

  不仅如此,当 董责保险落实到上市公司的高管身上时,其设定的内容也应当有所差异。以董事为例,吴弘认为,“根据董事的不同性质,确定不同责任,在保险上也应采取不同的措施,分散掉适当的风险。”

  这也就是说,即使是在董事会中的内外部董事,也不能一概而论,而应“私人定制”。内部董事的责任与风险比较大,外部董事尤其是独立董事则比较小。对前者而言,公司无论是经营不善,还是财务造假,他们都难辞其咎。而后者主要在公司的决策中维护弱势群体的利益,不参与公司的具体业务,风险当然就小一点。而投保最根本的目的在于合理分散风险,风险大,投得自然多一点,风险小,那么投得可能也少一点,这样才能最大化地发挥效用。

  相比绝大多数全球500强企业、欧美企业购买了董事责任险,中国内地相关的法律责任体系尚不健全,董事及高级管理人员还没有足够的投保压力,购买董责险的主要还是涉足海外上市的公司,像H股上市的公司投保比率达到90%左右,而A股的仅为5%左右。而在相关A股公司中,将近一半归属于制造业,基本上与上市公司的行业分布特征相吻合。

  慧择提示:目前董事责任险刚刚起步,发展不是很理想,但是随着社会的发展,上市公司风险意识会不断增强,到时董事责任险就派上用场了。

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