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分红保险对比
  【摘要】与传统寿险产品比起来,分红保险是一种比较新型保险险种。面对此种新型保险产品,广大消费者难免会做个分红保险对比。那么,分红保险在哪些地方可以进行对比呢?为了让您有个清晰的了解,小编来为您详细做个分红保险对比。

  分红保险对比
  笔者发现,时下某些保险营销员在推销分红保险业务时,常常说分红保险的收益比储蓄存款高,买分红保险比储蓄存款更合算。其实,储蓄存款和分红保险哪个更合算不能一概而论,对不同的人来说,含意有所不同。
  储蓄存款是一种纯储蓄性业务,其优点是安全性好,种类较多,变现性较好,投资不需任何费用,缺点是扣利息税,收益较低(收益=固定的利息收入)。分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务,其优点是安全性好,不扣利息税,除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果,另外还能附带一定的保险功能。缺点是收益具有不确定性(收益=保底收益+不固定的分红),投资不灵活,变现能力较差,还要支付一定费用。
  下面以人寿保险公司的鸿泰两全分红保险为例,与银行储蓄存款进行比较。一万元的分红保险一年可固定获得收益97.32元,而储蓄存款一年期的利率有1.98%,扣除20%利息税后实际利率只是1.58%,换言之,一万元人民币定期存款一年能获得158.4元的收入,比分红保险一年固定获得收益97.32元高出61.08元,也就是说用158.4-97.32=61.08元的成本去购买保险公司的经营成果和一定的保险功能。假如你一次性交5000元,投保5年,其基本保险金额5243.3元,也就是5年后保底收益为243.3元;而5000元在银行存5年(年利率为2.79%)可获收益558元,二者相差314.7元。划不划算就看分红能不能超过314.7元。
  据测算,如果每年的红利率为1.5%,则累积红利为386.4元。一般来说,专家理财的“分红保险”收益会高于一年期银行存款利率,但理财收益受制多方种因素,红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低,投资金渠道、资金运用是否通畅有效,而且每年的情况不同,只有完成年度会计结算之后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上,买分红保险就划算,否则就不划算。

  分红保险对比购买
  分红保险是集保险和投资功能于一体,基本上按期返还,还会有分红。不过,对于短期内须用钱的家庭,一般来说不要把急用钱用来买分红保险,因为分红保险的变现能力较差,一旦入保,中间须用现金再进行退保可能连本金都难以得全。如果确实须买分红保险,但必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。
  对于收入不稳定的家庭,比如,做大宗生意和打零工以及在效益不太稳定的公司企业就职者,不宜多买分红保险,这部分家庭应以储蓄存款为主,入保险时最好选择一年期短险,因为短险不占用资金,一旦发生意外其赔偿金额也较高。
  对于有稳定收入来源的家庭,如夫妻双方均为国家公务员、经营夫妻店等收入稳定的家庭,短期内又没有大宗购买计划的,买分红保险是一种较为理想的投资。
  不论是哪种类型的家庭,投资时一定要理智,切莫盲目跟风,一定看到储蓄具安全可靠、收益稳定、兑付资金能力强等多种优点,在拥有相当比例的储蓄的基础上,再根据自己情况去分红投资险。

  慧择提示:通过以上简单的分红保险对比,想必大家对分红保险有了一个初步的了解。分红保险固然能够有效的抵御通货膨胀带来的严重压力,但是其红利来源具有不确定性,广大消费者在购买分红保险时还需有所了解。
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