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平安冷处理银保业务开门红
  【摘要】面对2014的到来,各大保险公司开始拉开“开门红”之战,国寿、太平、新华纷纷等纷纷拿出银保这一利匕。与之相反的是,中国平安对争夺银保渠道积极程度并不是很高,1月开门红数据显示出平安对银保冲刺开门红这一行业惯常做法的冷处理。

  2013年年报显示,去年平安寿险总规模保费为2193.58亿元,同比增长10%。其中个人寿险规模保费1970亿元,同比增长11.9%,在平安寿险总规模保费中占比达89.8%;银保渠道规模保费111.9亿元,同比下降17.8%,在寿险总规模保费中占比为5%。

  业内认为,银保渠道保费占比逐步降低是平安有意为之。“在总保费有较好增长的情况下,银保渠道的规模保费从2012年的136亿元下降到2013年的111.9亿元,进一步压缩银保空间,减少银保在总保费中的比重,这体现了平安在渠道策略方面的转变,即不依赖银保、稳定个险、通过大数据分析加强交叉销售能力,这些渠道策略对平安未来发展更为有利。”上海一家大型寿险公司高管表示。

  根据银保市场同业数据,2014年1月,寿险银保新单前四名分别为国寿、人保寿、新华人寿和中邮人寿,四家银保新单保费收入分别为410亿元、206亿元、156亿元和113亿元,分别同比增长689%、466%、784%、563%。而平安同期的银保总保费收入为52亿元,仅占国寿银保总保费436亿元的12%。

  “平安寿险在银保渠道占比进一步下降,总保费、个险渠道的保费逐步上升,说明其高价值业务的占比越来越大,将使公司有可持续发展的盈利空间。目前很多保险公司还要依靠银保渠道快抢钱、抢快钱,平安基本上淡出这块江湖了。”上述上海某寿险公司高管称。

  在个险代理人方面,平安个险代理人数量55.7万人,同比增长8.6%。代理人首年规模保费人均产能为5894元/人均每月,2012年代理人首年规模保费为5795元/人均每月,同比上涨了100元。佣金方面,2013年平安保费业务佣金支出为157.98亿元,相比2012年的126.8亿同比增长了41%。

  对于人均产能的小幅上涨,业内人士认为这并不代表平安个险渠道代理人人均产能提升,更多是与CPI有关。“人均产能并没有出现很大的波动,平安个险的团队已经非常庞大了,在这么大的基数上,还能保持人员增长、人均产能稳定,说明内部的经营管理相当稳定。”上述上海某寿险公司高管认为。

  此外,在个险方面,平安寿险新业务和续期业务已经呈现倒挂状态。2013年平安个险渠道实现总保费1970亿元,其中新业务规模保费441.6亿元,占比22%;续期业务1528.8亿元,占比77.6%。

  “新单保费在总保费中占比不高,新单远远小于续期,呈现倒挂状态。”对此,一家总部在北京的银行系保险公司高管表示,新业务和续期业务倒挂对发展中的银行系保险公司更有借鉴意义。目前银行系保险公司新业务保费远远高于续期业务,以工银安盛为例,2013年工银安盛总保费100亿元出头,其中新单保费约90亿元,续收仅10个亿。

  “中小型的保险公司重视规模保费,往往新业务多于续期业务。平安个险新业务远远小于续期业务,在总保费中占比也不高,这告诫新公司,要耐得住前期的寂寞,积累足够多的期交业务,只有期交业务才能支撑公司的稳健经营,即便到市场不景气时,还能有长久稳定的经营,才能有相当的竞争力。”上述北京银行系保险公司高管说。

  慧择提示:银保作为保险公司的一大途径,固然为保险公司业务发展做出巨大贡献。但是,单独依靠银保途径实现保险费用增长远远满足不了保险公司的长期需求,各大保险公司还需向中国平安一样,渐渐淡出银保途径。
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