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普通工薪阶层该如何规划保险
  【摘要】近几年房价、物价、医药费等都出现普遍上涨的现象,那么面对生活压力的逐日增加,普通工薪阶层该如何规划保险呢?

  人身保险必不可少
  在为家庭做财务规划时,千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广的人群,他们承受着激烈的职场竞争压力,而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此,保险保障对他们而言显得尤其重要。
  专家表示,工薪阶层需要一份最基本的人身保险。虽然传统的定期寿险、终身寿险能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。专家建议,工薪阶层最好先理性地认清自己在缺乏什么保障,让寿险专家按照自己的需求提供组合险种保障计划。

  防御两大“隐形杀手”
  在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。数据显示,人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,30~45岁患上重大疾病的机率超过15%,“重大疾病保险”正是帮助投保人承保高发疾病,提供更周全的医疗保障。
  另一个隐型杀手便是“意外伤害”,因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,就可以作为工薪阶层个人的基本保险套餐。如果经济条件允许的话,还可以补充一定的“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。

  建立家庭风险保障体系
  个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭。保险专家建议,通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后,家庭财产才会更安全。这对工薪阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。
  如江先生近期投保了中国人寿“个人意外伤害综合保险”,只需每年支付保费250元,就可拥有10万元的意外身故保障,如果因意外伤害住院,在扣除100元的免赔额后,可按80%的比例报销。如张先生想让妻子拥有相同的保障,则需再支付250元的保费。如果再加上孩子的意外险4万元,则需多付至少100元的保费。这样一来,三个人的保费支出合计才600元。

  慧择提示:工薪阶层面临着非常大的压力,因此更应该做好保险规划。对工薪阶层来说,投保人身保险是必不可少的。另外工薪阶层还应该建立家庭风险保障体系。
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