贷款 贷款攻略 新型贷款 北京市多家医院引进手术意外险
北京市多家医院引进手术意外险
  【摘要】近几年手术发生意外的情况经常发生,而手术意外又很容易造成医患纠纷。为此北京市多家医院引进手术意外险,从而为手术意外提供保障。

  手术意外一般分为两种情况,一种是医院方面有过错,需要承担医疗责任,患者的损失应由院方赔偿;另一种是医院方面无过错,但由于主客观因素的不确定性,导致患者出现并发症甚至死亡,则院方无赔偿责任。

  据悉,北京多家医院自发试点的“手术意外险”,初衷便是借助保险兜底,缓解可能因手术责任带来的医患纠纷。积水潭医院、佑安医院、阜外医院、协和医院、安贞医院等多家医院都在试点推行手术意外险,他们希望通过这种保险实现风险共担,缓解医患纠纷。

  北京积水潭医院方面表示,前年就已经着手与保险公司策划手术意外险方案。从2013年6、7月开始,医院率先在骨科试点推行手术意外险。具体险种分为两个档次,一档保费为900元,患者手术后身故且医院无责任,家属可获赔20万元;另外一种保费为1200元,患者手术出现感染、切口不愈合等并发症,且院方无过错,患者一方可获得保险公司赔付的2万元到10万元不等的赔偿金。

  而北京佑安医院则在外科、介入科和妇产科试点推行手术意外险,专门针对该院的手术量、手术类型以及病人的病种情况来设计保险产品。母婴安康保险保费分为300元至1000元几档,出现意外可获得4万元至12万元的对应赔偿。为方便患者投保,保险公司在医院内设立手术意外险销售点。术前医院会向患者及家属介绍这种保险,并给出投保建议。

  2014年起实施的新版意外险条例中规定,手术意外不在意外险的理赔范围内,这意味着普通人身意外险不保障手术后的风险。从手术意外险的实际投保情况来看,投保的患者并不多,导致保费较高。部分医院表示,这种保险对医院有利,但让患者接受并不容易,最大的原因就在于保费问题。据统计,中国医疗责任保险的覆盖率尚不足10%。

  业内专家表示,由于要考虑到院方和患方共同承担保费等问题,所以在产品设计上比较复杂。个人和单位作为投保主体,性质上有所区别,在产品设计时需要综合考虑多方面因素。

  就目前投保率偏低的情况,分析人士指出,基于精算的保险产品设计,需要以大数法则作为依托,如果投保人数有所增加,则保费就会相应地有所降低,保额也会相应提高;如果投保人数一直处于较低水平,则保费很可能居高不下。长期下去,保险产品的推广会大打折扣。

  慧择提示:虽然手术意外险可以为手术意外兜底,但是调查发现,手术意外险的投保率非常低。另外由于考虑到院方和患方共同承担保费等问题,手术意外险的产品设计也较为复杂。
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