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年轻白领教你如何理财

  【摘要】小李和太太,都是IT工程师,工作稳定,收入中上,理性思维的逻缉性很强,他的理财目标已有了初步规划。1.未来5年内暂时不考虑要小孩。2.双方父母答应年内再各借给10万元,用于还清银行贷款,未来两年内以还清父母借款为主。3.目前打算给配偶和自己各买一份保险。

  小李是一个工程师,理性思维的逻缉性很强,他的理财目标已有了初步规划。1.未来5年内暂时不考虑要小孩。2.双方父母答应年内再各借给10万元,用于还清银行贷款,未来两年内以还清父母借款为主。3.目前打算给配偶和自己各买一份保险。小李认为,35岁前还是应该做积极投资,打算将投资配置为20%国债,60%封闭式基金,20%现金存款。财富积累后,国家购房政策和房价进一步稳定,再考虑是否购置第二处房产。

  弃国债选基金,现阶段,小李夫妇的首要任务,抓紧时间,积累财富。

  1、减少现金和活期存款的数量
  建议小李平时多使用信用卡消费,只需留出2万元现金和活期存款作为急用,其余购买货币型基金。或者考虑7天通知存款一户通。

  2、增加开放式基金投入
  正如小李个人认为,趁现在负担轻,风险承受能力强,做一些积极投资。偏股型开放式基金,可以作为小李的主要投资渠道。
  投资基金要注意分散投资,购买几只不同的基金。还要合理利用基金转换的方式,当股市行情较热时,选择偏股型基金,股市清淡时,及时转换成偏债型基金。

  3、放弃选择国债
  凭证式国债近年已成为非常紧俏的金融产品。其实,对大多数购买者来说,凭证式国债只能算是食之无味、弃之可惜的鸡肋”。以今年3月份的第一期国债看,票面的利率3.14%,比同期银行存款3.24%还低,虽然可免利息税,但差距也不大。小李完全没有必要将国债作为其资产组合的一部分。

  4、适当买金
  目前黄金处于盘整期,从长远看,金价仍有上涨空间,建议小李可适时买入,控制在5万左右即可。5.可用资金分阶段投资

  5.可用资金分阶段投资
  由于购房、购车等情况,余款不多,建议可大部分购买风险较低的强债基金;少量购买股票型基金;5%左右的资金投资贵金属延期交易品种,如白银产品;留存少量款项贴补汽车维护费用。同时用1000元定投两只股基积累子女教育基金。

  慧择提示:年轻白领应更理性的去投资理财,并且有计划的去实施,也要注意自己的风险承受能力,可以进行多方面投资,避免其他不必要的损失。

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