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家庭理财要根据成员成长阶段

  【摘要】保险的品种非常丰富,让人眼花缭乱,在进行家庭理财时,专家建议最好根据家庭成员的成长阶段去购买相关保险及理财产品。

  20~30岁左右的单身期,第一顺位保单应该是意外险保障,然后可以辅之以部分的定期寿险和医疗保险。因为对于刚参加工作的年轻人而言,买份高额的寿险几乎是不现实的,这个阶段的经济能力有限,还在创业或打拼,还要为买房、买车作准备,意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付,而且费率低保障程度高。买一份意外险是对生命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。

  到了30~40岁的家庭成长期,如果自己成为了家庭的主要收入者,那么首先第一顺位是给自己安排好寿险保障。寿险保障可以根据经济能力不同选择定期寿险或终身寿险。两者保障功能完全一致,都可以在不幸发生身故时获得理赔,有些寿险产品也可以对伤残进行保障。第二顺位的保单应该选择意外险,补充身故或残疾的保障额度。然后,第三顺位应该是考虑自己的重大疾病保险。第四顺位是考虑普通住院医疗保险或医疗补贴保险,以弥补普通疾病带来的收入损失。专家指出,在这一个家庭成长的阶段,除了夫妻双方特别是家庭支柱一方的保障外,我们当然也不能忽视孩子的保障。对于孩子而言,我们建议将重大疾病保险作为第一顺位选择,因为现在儿童大病的发生率也在逐年上升,其次是孩子的意外伤害保险,第三顺位再考虑孩子的教育金保险。成年人到了40岁以上,健康医疗保险和养老保险迫不及待需要全面拉高,此时对于家庭支柱而言,第一顺位的保险安排应该是重大疾病保险,第二顺位可以考虑商业养老保险。

  50岁以后,医疗和养老成为基本的两大问题,需求度并没有降低,但已经很难购买。反倒是随着年龄增长健康状况下降,骨折等意外事故比较容易发生,因此50岁以上的老年人不妨再次将意外险保障作为第一顺位选择的产品,如果能选择到医疗保险自然更好。金投保险网专家表示,如果考虑到为子女减轻压力,可投保一些保费不是很高的意外险等险种,建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。

  慧择提示:在进行家庭理财时,我们应该先安排保障类产品,然后再考虑购买理财投资类保险。根据上文中所说的不同成长阶段购买不同保障产品外,我们还需要根据自身情况进行购买。

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