贷款 贷款攻略 新型贷款 低收入家庭应该如何做好保险理财规划
低收入家庭应该如何做好保险理财规划
  【摘要】每个家庭都在追求更高标准的幸福生活,而在当下物价飞涨以及 工作不涨的情况下,个人要想提高整个家庭的生活质量,还需要合适的保险理财方案来帮助。为了便于大家了解,下文将结合具体的案例对此进行分析。

  家庭理财方案案例
  张先生48岁,在一家建筑公司任经理,年收入15万元;张太太47岁,自从生下小孩后再没有工作;两人育有一子,11岁。目前家庭仅有存款1万元,贷款尚未还清的商品房一套,购买时价值40万,已升值到70万。每年家庭日常生活开支及孩子的教育费为9万元、房贷还款4万元。张先生为自己投保了75万元终身寿险一份,年保费1万元。两家老人均自有住房及医疗、养老保障。目前张太太有一个年入5万元的工作机会,扣除可能增加的相应支出后,预计结余4万元,正犹豫是否接受新工作。

  家庭理财目标
  一、告别万元存款窘境。
  二、考虑是否利用房产增加家庭收入。
  三、为孩子读大学和研究生备10万教育金。
  四、打算60岁退休后,保持现在每月4000元的较高生活标准。

  家庭理财规划
  1.教育规划:孩子的教育规划没有时间弹性,按照3%的通货膨胀率和4%的年化收益来计算,每月应投入1300元左右,投资风格以稳健为主,考虑国债、期交分红型保险、货币型或债券型基金、银行稳健型理财等。
  2.养老规划:按照3%的通胀率、80岁的寿命计算,到张先生退休时需要准备137万元左右退休资金,按照10%的年化收益率计算,从现在开始每月需投资5000余元。按照家庭目前收入结构,即使张太太参加工作,也不足以覆盖此项支出。一方面,建议张先生调低退休生活标准,此外张先生投保的75万元保险为终身寿险,必要时可提前取回现金价值,弥补养老资金不足。同时,还可定投于平衡型或股票型基金。
  3.保险规划:张太太和孩子都应加入国家基本医疗保险。以张太太的年龄,投保商业重疾险费用将会很高,因此建议仅增加住院医疗、住院补贴等价格较低的消费型险种。孩子尚年幼,可以增加住院医疗、意外医疗等消费型险种。

  慧择提示:通过张先生的家庭保险理财规划方案我们可以看出,低收入家庭同样可以通过合理、专业的保险方案来抵御通货膨胀带来的财务风险。慧择网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台,欢迎广大消费者前来综合对比选择和咨询。
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