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意外险有哪些种类该如何购买
  【摘要】生活充满意外,风险无处不在。很多时候,意外事故不但会给您带来身体伤害,也会给您造成财务和医疗费用等损失。那么,社会上有哪些意外保险?购买意外保险要注意哪些?

        意外险的种类
  一是航空意外险。保险专家说,对于偶尔乘坐飞机出行的游客,购买单次、短期的航空意外险更为划算。其中单次航空意外险产品,保险期间为乘坐当日飞机的有效期间,保费一般只要10元,主要针对航空意外进行保障,保障额度在60万元以上。而保障期限延长到7天的航空意外险产品,游客在此期间乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时发生意外,均可获得保险保障。
  二是交通意外险。相对于航空意外险,交通意外险的性价比较高,如20元的国寿"安达卡"可以保障一个星期内各种交通工具内发生的意外,300元的平安"万里通"则可提供200万元的航空意外保障及其他保障。
  三是旅游意外险。保险专家说,旅游意外险按地域区分可分为境内旅游意外险和境外旅游意外险,旅游意外险可将保障范围从交通工具扩展到景区等整个旅途,除提供身故、伤残保障外,旅游意外险还可赔偿在旅途中因意外产生的医疗费用。旅游意外险保费一般在20元到100元之间,但要注意旅游意外险的除外条款,根据该条款,游客如因一些高危或者探险活动出现意外,旅游意外险是不赔的。
  四是一般意外险。如果资金实力比较雄厚,希望有一个长期不间断的保障,或"有钱又有闲"的旅游爱好者,不妨购买保障齐全的一般意外险,或者直接投保包含意外伤害的寿险。当然,需要留意的是,相关主险与附加险的条款比较复杂,保费也相应较高。

  保费不是越便宜越好
  针对当前的各种小长假,保险公司可谓拼足了劲争抢市场,记者发现这类短期意外险的价格极为便宜。在一家综合保险网中,看到,1元起的短期旅游意外保险产品比比皆是,某款保障期限为1天的保险产品,包含了意外伤害身故、残疾和医疗及救援保障等,在该网上投保只需1元。
  因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。
  在投保意外险时,消费者尤其要注意的是,意外险条款中的意外是包括“外来的、非本意的、突发的、非疾病的”等要素,若要构成意外伤害保险的保险责任必须同时具备这四个必要条件,缺一不可。据介绍,意外险必须是被保险人在保险期限内遭受了意外伤害,这包括两个方面的要求,一是遭受的意外伤害必须是客观发生的事实;二是遭受意外伤害的客观事实必须发生在保险期限内。而条款中陈列的“意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因”,主要是指意外伤害与死亡或残废之间必须存在因果关系,否则不能构成保险责任。

  慧择提示:意外险分为航空意外新、交通意外险、旅游意外险和一般意外险。消费者购买意外险要以保障为主,不能只图便宜。
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