贷款 贷款攻略 新型贷款 父母应该为孩子投保商业少儿险
父母应该为孩子投保商业少儿险
  【摘要】根据最新的调查数据显示,儿童是发生意外事故概率最高的人群。所以要想保障孩子的健康,父母就应该为孩子投保商业少儿险。

  为社保少儿险提供良好补充
  天津市人力资源和社会保障局工作人员介绍,本市社保少儿险属于城乡居民基本医疗保险的一部分,主要包括少儿医保和学生平安保险(即“学平险”),学生、儿童每人每年缴费50元,其余50元由政府补助,投保后可享受每年最高18万元的住院医疗保额和3万元的身故补偿。
  “社保少儿险18万元的保额看似不少,但其报销时有一定要求。”承保本市社保少儿险中学平险的中国人寿保险公司相关负责人介绍,社保少儿险在三级医院的报销比例为55%,且花费500元以上才可申请报销。
  业内人士表示,如果说社保少儿险解决了少儿群体的基本医疗保障问题,那么商业少儿意外险则对社保少儿险进行了极好补充,它不仅在社保少儿险原有基础上提升了报销比例,还扩展了保障范围。

  消费型重保障 返本型重投资
  目前商业少儿意外险产品主要有两种类型,一种走纯保障消费型路线,另一种则带有返本投资性质。消费型少儿意外险每年保费在几百元,出险即可理赔,未出险保费则不退还。返本型少儿意外险则是将具有投资性质的寿险作为主险,将重大疾病、意外和医疗保障等少儿意外险险种作为附加险来处理。
  “消费型少儿意外险买一年保一年,购买相对灵活,侧重保障。返本型少儿意外险侧重于强制储蓄,保障功能较弱。”新华人寿保险股份有限公司天津分公司培训部安玉强介绍,通俗地说,返本型少儿意外险本质是具有投资性质的两全寿险,多了理财性质的生存金、满期金给付,即使在保险期间不发生保险事项,仍可返还本金并且有不同程度的收益。

  从保障出发投保首选消费型
  这两种类型的商业少儿意外险在保费、保额及保险范围方面具体有什么不同呢?以中国人寿为例,该公司推出的“英才卡”是一款典型的纯保障消费型少儿意外险,保障时间为1年,年缴保费最高不超过150元,保障范围涵盖了意外伤害、重大疾病、意外医疗以及住院和特定门诊医疗等所有少儿保障,出现意外身故最高可赔付4万元。
  再以新华保险为例,该公司推出的“成长快乐少儿两全保险”带有投资分红性质。拿一名刚出生的婴儿来说,该险种的基本保额为5万元,父母每年须缴保费6800元,直至孩子18周岁,18周岁后则不用再缴保费。“分红”返还方式为:从出生至17周岁,每年可领取首期保费的2%作为压岁金,共计2448元;18岁至21周岁可总计领取大学教育金至少6万元;25岁和60岁可分别领取至少3万元和10万元的婚嫁金、养老金。但如18周岁前发生身故,仅赔付保单的现金价值(期间所交保费加上相关红利,与基本保额5万元相比,取价高者赔付)。
  保险专家表示,返本型少儿意外险每年投入较大,适合经济条件较好的家庭为孩子建立理财计划,经济条件一般的家庭出于保障考虑,还是应首选消费型少儿意外险。
  “为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。”安玉强强调,家长在为孩子进行投保消费型少儿意外险时,一定要看清保额限制。

  慧择提示:商业少儿险保障额度高、保障范围广,可以弥补社保的不足,给孩子带来全面的保障。另外家长在投保商业少儿险时,还应该看清楚除外责任。
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