贷款 贷款攻略 新型贷款 保费开门红说明什么
保费开门红说明什么
  【摘要】最新数据显示,今年前两个月,国内前八大寿险公司总保费累计同比增速超过40%。其中个险新单保费累计同比增速超过30%,银保新单保费累计同比增速更是超过120%。

  四巨头率先复苏
  拥有令同业难以企及的市场份额,保险四巨头的业绩表现,一直以来都好比是国内保险业的一面镜子。媒体人从相关渠道拿到的数据显示,今年1至2月,在衡量寿险业内含价值的重要指标——个险新单保费同比增幅上,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的数据分别超过10%、30%、60%、90%,推动了行业保费及新业务价值的大幅提升。
  相比之下,银保新单渠道发力更劲。今年1至2月,保险四巨头在银保新单上的保费收入同比增速,分别超过200%、200%、80%、400%。这在历年的月度保费中,十分鲜见。据业内人士透露,今年前两月,在银保渠道推出“灵活”的高现金价值的新产品,是助推银保保费暴增的重要利器。
  这样的数据足以证明,至少在销售业绩上,保险四巨头已经迎来了复苏的曙光。实际上,从国内寿险业前八大公司的数据来看,事实亦如此。今年1至2月,泰康人寿、人保寿险、太平人寿的个险和银保新单保费同比增速分别超过:30%/50%/250%、30%/200%/90%,仅生命人寿以同比持平的数据拖了后腿。
  值得玩味的是,银保的发力,也使得保险巨头的业务结构发生了微妙的变化。媒体人在细剖数据后发现,从今年1至2月前八大公司的保费收入情况来看,除中国平安和中国太保之外,其余6家公司的银保新单保费收入已经成倍高出了个险新单保费收入。
  这样的业务结构透露出一个重要信号:随着银保新单占比的大幅提升,保险公司的保单获取成本将越来越高,利润模式将更多地依赖于“以量补价”。一位保险业资深人士对媒体人说,“目前个险新单的利润率大约为40%,而银保新单的利润率却不足5%。”虽然保险公司深谙此道,但个险渠道“增员与留存”难的现状,不得不让其转靠银行渠道,采取薄利多销的策略。

  转型远未结束
  自2008 年保费规模跃上一个新台阶以来,国内寿险业一直在通过调整缴费期限、尝试“资产驱动”、探索电销和网销新渠道等方式,消化2008年超高速增长带来的结构调整和现金流压力。
  虽然经历了2011年和2012年新单负增长、总保费低速增长的深度调整和转型,但事实上调整转型还远未结束。
  从全行业的业务结构来看,分红险仍“一险独大”,占新单保费的比例高达八九成。这说明产品结构失衡的局面没有得到根本扭转。
  媒体人在调查采访中发现,这样的失衡局面甚至在部分寿险公司还有所恶化,出现了期交业务短期化、长期业务短期化、新单业务趸交化、产品去保障化的新现象,从而导致业务发展和现金流高度依赖新业务,盈利和偿付能力高度依赖投资收益,发展的不稳定性问题较大。
  从保险公司层面来看,“二八”现象越发突出。以保险四巨头为代表的大公司,经营渐趋理性,价值导向日益明确,效益日趋向好。但为数众多的中小寿险公司,尚未找到清晰的发展策略和准确的市场定位。预定利率放开等市场化改革正推动市场和公司转型升级,这些中小公司如不跟上改革步伐,就可能被市场淘汰出局。

  慧择提示:今年前两个月保费呈现开门红,说明寿险业基本面转暖。不过保费呈现开门红后,也折射出产品结构失衡的局面还未得到根本扭转。
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