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老年人意外险如何选择
  【摘要】老年人作为意外风险高发的群体,其比平常人更需要投保意外保险规避意外风险。然而,老年人意外险该如何选择呢?

  1.卡式保险较合适
  意外险不会因大龄而加保费,也不用体检。是按照意外的几率计算的保费,所以保费也相对低廉。一年几十元,一百多元,就可以有上万,上十万的保额。所以非常适合做消费型的购买。
  由于传统思想的影响,很多人不认可消费型的险种,认为如果没有出事情,保险费就白交了。所以有很多人选择能够退还保费,或者能够分红的产品。很多保险公司也适应大众的心理,推出了大量返还或者分红型的保险产品。
  实际上,羊毛出在羊身上。消费型的保险费用是最低的,它就像是一个救助基金,按照风险概率加上保险公司的合理利润构成。一旦设计成返还或分红型,则保费将大大提高,提高的部分,是保险公司用来理财,能够赚取到消费型的保费再加上理财运作的利润。理财的目标可能是银行的存款利息差,也可能是一些比较安全的债券、信托类产品。
  因此,在意外险的选择上,消费型是比较合适的。另外,卡式保险由于简单清晰,更是首选。

  2.注意投保限制和续保
  保险卡均有一定的投保限制,如职业、年龄等。对老年人来说,年龄限制是最重要的。市面上大部分保险卡都是针对中青年的,实际上,老年人意外的防范也非常重要。老年人的特点是外出少,但是腿脚不便,摔倒、碰伤、骨折等是较常见的意外。
  另外,老年人在购买健康险时,要注意看一看这份保险中是否含有保证续保的条款。因为风险控制的缘故,大部分保险公司的短期医疗保险都不承诺保证续保,精算师们对保证续保这一条款也颇有争议。但是,对于消费者来说,保证续保是非常有利的,如果保险产品不能续保的话,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付之后,就可以拒绝为投保人继续承保。而老人重新患病的风险很大,患病的几率又高,保证续保可以化解这些风险,保险公司对被保险人一旦承诺保证续保后,就失去了对被保险人进行核保的权利,不论被保险人身患何种疾病,保险公司都不得对其增加保费,更不能拒保。

  慧择提示:意外风险无处不在,老年人在投保了意外保险的同时,也要加强自身的安全意识,减轻风险的发生率。
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