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如何为父母选择保险
  【摘要】老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下,需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。不过,养老保险如何选择呢?

  目前省内市场上的老年险,主要分为三类,一类医疗保险;另一类是意外伤害保险;第三类是寿险。对于老人来说,最主要的就是医疗保障,在医改之后,对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例,这样一来,如果不幸患上花费巨大的重大疾病,个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长,身体素质下降,老人遇到意外损伤的几率比较大,很多小伤也要花一两千块钱。更何况,现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。

  对于以上两种风险,保险公司最有针对性的产品是:重大疾病保险和意外伤害医疗保险。后者很便宜,每年只要100多元,就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。此外,老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。但是问题出在重大疾病保险上——50岁左右(基于保险公司的风险控制制度,50岁一般是购买保险产品的一道槛。)的人购买的话,费率比年轻人贵很多。

  值得一提的是,在超过60岁的老年人中,相当多的老年人保险意识强,愿意积极参加保险。保险公司作为风险经营的单位,投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大,保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短,经验及数据收集上还有所欠缺,体现在精算上就是不得不更加谨慎,这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因,相信这种局面会逐步得到改善。

  专家提醒广大老年朋友:在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择,这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄,保险公司就开始固定给付,活多久就可以领多久,这是这类保险产品专有的特点。

  慧择提示:在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品。人们还可以在投保了保障性的保险产品基础上,购买带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择。
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