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选择重疾险需考虑哪些方面
  【摘要】近年来重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率的不断提升,患病人群日趋年轻化。一旦患病,巨额的医疗费用成为首个面临的问题。那么,如何为自己选择适合的重疾险产品呢?

  (一)如何选择适合自己的重疾险呢
  目前市面上可供选择的重大疾病险种很多,北京就有三十多家保险公司,几乎每一家都有相应的重疾产品。与国外不同,国内的重疾险在保监会的监控下各家产品的保险责任和费率区别不会太大,承保的疾病范围则在十种到二十七、八种不等。建议消费者在投保时从以下几方面进行考虑。

  (二)买重疾险,得根据自身的生理特点
  由于同类型的重疾险在条款设计上差别并不很大,因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。例如,男性和女性的生理结构不同,易患疾病也有所区别,如系统性红斑狼疮多见于15-40岁女性,其并发症狼疮性肾炎会影响和损害肾功能。再比如类风湿性关节炎、恶性葡萄胎也是女性的特有疾病,但一般的重疾险却没有包括此两种疾病,因此女性消费者在购买重疾险时就应考虑专门针对女性设计的重疾险。而且,一些女性健康保险还提供部分女性常患疾病的医疗保障,如骨质疏松症、尿失禁症手术、女性原位癌,以及意外整形手术。
  同样,再生障碍性贫血、细菌性脑脊髓膜炎、川畸病是儿童的高发疾病,通常只会在少儿重疾险产品中列出,而一般重疾险种中常有的心肌梗塞、中风等疾病儿童患病的概率极小,父母在给儿女选购重疾险时就应选择专为少儿设计的险种,以免花了冤枉钱。

  (三)买重疾险,得考虑经济承受能力
  目前市场上,一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险,每年通常需交保费约7500元,总共需交约15万元。而若选择定期险(保障时间可以是10年、20年不等)或附加险则相对便宜。另外消费者还可以选择一些专门险。鉴于目前肿瘤疾病呈高发趋势,而且是死亡的主要原因,不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险,消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外,还可以补偿一部分手术医疗费用。

  (四)买重疾险,得考虑服务情况
  在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通,了解各家保险公司在这些方面的规定。
  另一方面,业务员的专业化程度也将影响保单的质量。消费者应考察业务员是否对险种条款、投保理赔须知作出了详尽的介绍,同时不可轻易相信业务员的一面之辞,避免受到个别业务员的误导。

  慧择提示:由于不同类的重疾险产品其保障条款是不同的,所以消费者选择重大疾病保险要在自己的经济承受范围内,根据自身的生理特点,选择服务好的保险。
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