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投保意外险需看清关键条款
  【摘要】面对市场上琳琅满目的意外险产品,一些消费者不知道该如何选择产品。下面慧择为您提供购买秘诀,让您轻松选意外保险。

  “摸清”产品类别
  目前,市场上的意外险主要可分为旅游意外险、交通意外险、综合意外险等。
  所谓旅游意外险,是指被保险人在保险期限内,在出差或旅游途中因意外事故导致死亡或伤残,或保障范围内其他保障项目,保险人应承担的保险责任。需要提醒的是,基于国家旅游局明确要求旅行社必须投保旅游责任险,一些游客以为再买旅意险纯属多余。实际上,旅游责任险承保的只是因为旅行社的过失对游客造成的损失,并不涵盖游客在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害,只有旅游意外险可以担负赔偿责任。
  交通意外险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间,因遭受交通事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。该险种又可分为两类,一是短期交通意外险,分为1天期、5天期、7天期等。二是综合交通意外险,包含意外身故、意外残疾、意外烧伤等综合保障,保险期可达一年。
  至于综合意外险,这类产品不仅提供意外伤害、残疾、烧伤等保障,还可附加意外医疗和住院津贴,保障范围更加全面。

  “量身”定选产品
  在掌握具体产品类别的基础上,消费者应通过正规途径寻找诚信的保险销售人员。建议选择口碑良好的保险公司,登录其官网或拨打公司客服热线,请对方推荐优秀的销售人员。在与销售人员沟通时,应告知旅程目的地、所需时间、交通方式、参加人数和年龄,请对方“量身”推荐合适的意外险产品。需要提醒的是,由于各家保险公司的意外险价格差别不大,若某产品特别便宜,应问清交通工具和保障区域是否有限制、对最高保额和投保年龄有无特别规定等。

  投保看清关键条款
  一些消费者以为买了意外险,出门在外就得到保障,实则并不绝对。如2008年初的雪灾,许多人滑倒摔伤,但有人“意外”地发现,自己投保了意外险,却未必得到保险公司赔付,这是因为尽管人们平时认为的意外带有很强的主观性,但在赔付过程中,保险公司会严格界定引起伤害事故的原因是否属于意外险中的“意外”。
  如据报载,南京一位市民买了一份交通意外险,飞机意外保障40万元、火车和轮船意外保障均为10万元、汽车意外保障2万元。其后,该市民去外地出差,乘坐单位来接机的公务车时遇车祸身亡。家人向保险公司申请理赔却遭拒,原因是该款交通意外险明确,汽车意外保障是指被保险人每次以乘客身份,持有效客票乘坐从事合法客运的汽车,如公交车、长途客车和出租车等遭受意外伤害,才能给付保险金。而投保人乘坐公务车,非保险责任中所指合法客运车辆,故不在保障范围内。

  慧择提示:购买意外险时,须仔细阅读保险合同,对免责范围、承保及理赔事项等关键性条款充分了解,以免日后出现不必要的理赔纠纷。
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