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少儿保险投保谨防四大误区
  【摘要】作为父母的无不希望自己的孩子能够健康快乐成长。为孩子选购保险成为家长为孩子提供保障的一种重要方式。然而,不少家长在选取少儿险时,往往侧重教育型产品,其实这是一种错误的选择,业内人士提倡应该先为孩子购买意外险。

  理赔数据显示,在0-18岁儿童的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高,占比超过80%,并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎,平均每次的理赔金额在900元左右。

  家长在考虑为婴幼儿购买保险时,要多考虑健康风险,多侧重医疗保障功能。一般来说,新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的,建议为小宝宝投保时,可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险,同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险,这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。

  在0-18岁的理赔案件中,7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低,仅占比13%。从理赔原因看,与0-6岁的幼儿不同,这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低,而因意外造成外伤显著上升,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等,总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异,理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间,骨折的治疗费用则较高。
  “在孩子长大后,健康风险降低后,就可以开始选择教育险了。相比于银行的单纯储蓄计划,教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时,还能够为孩子提供一份中长期的保障,更有”保费豁免“这一重独特的经济保障。”上述业内人士表示。

  投保谨防四大误区
  业内人士表示,年保费是年收入的10%-15%左右是合理的。但是其也劝诫家长注意四大误区,首先并不是少儿保险越多越好,“最好不要重复投保”。其次,其称不少家长希望借少儿险来起到投资作用,但这种做法是不对的,更多的应该是保险保障问题。少儿教育金保险一般都有保费豁免条款,即在交费期间,如果家长发生意外或者罹患重疾而失去交纳保费能力,保险合同依然有效,孩子上学所需的花费仍能得到保障。
  “另外,千万不要给孩子购买终身寿险!”上述业内人士向表示,“终身寿险只有在孩子身故以后,才能获得保险赔付。因此,家长在孩子年幼时就给孩子考虑终身保障问题,显然为时过早。此外,保险产品在不断更新,等孩子长大后,他们自己买保险也许会更好。”
  “不给孩子投保重疾险也是一个很大的误区,随着住院、手术等医疗费用越来越高,一旦孩子罹患重病,对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此,在经济条件许可的情况下,家长最好还是给孩子买一份少儿重疾险,以备不时之需。”

  慧择提示:为孩子购买保险的选择顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险。在上述保障都齐全的基础上,再考虑为孩子购买教育保险金等。
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