贷款 贷款攻略 新型贷款 投连险收益有望高达3.0%
投连险收益有望高达3.0%
  【摘要】沉寂多年的投资连结型保险在最近终于扬眉吐气。最新数据显示,一家地方性保险公司已经推出3.0版的投连险,目前预期年化收益6%,无初始费用,一年后退出或部分领取,在每个周期的前五天均不收取退保手续费。

  事实上,就保险公司而言,投连险是一桩很不错的生意。一位资深精算师说,就偿付能力要求来说,投连险万能险要低很多,这意味着对于保险公司而言同样的资本金规模下,投连险可以撬动更大的业绩规模。按《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》要求,长期人身险业务的最低偿付能力额度,投连险为期末寿险责任准备金的1%,而万能险则按一般寿险产品的规定,则为期末寿险责任准备金的4%。

  更重要的是,在实践之中,万能险与投连险的边界也并不是那么清晰。该人士称,一方面万能险和投连险都需要单独设立投资账户;另一方面,目前市场上最为流行的高收益万能险产品,其投资标的大多挂钩于某种特定资产,比如保险债权计划、信托计划等,从产品设计的角度来说,完全可以设计为投连险。

  不过,对于保险公司而言,在万能还是投连之间的取舍,尚且涉及到市场因素:在上一波大牛市销售的投连险目前仍大多处于亏损状态,其结果是,在客户心中,投连险几乎成了不保本的代名词。也正因为这一层因素,保险公司不得不付出更高的资本金成本,舍弃投连险产品形态。

  不过,形势正在悄然改变:事实上,尽管没有大张旗鼓地宣扬,但投连险已经再度出山。该人士称,新推出的投连险,大多带有预期收益,并且投资挂钩于特定资产,除了条款中规定投资账户的投资风险完全由客户承担外,其他方面与当下流行的万能险几无二致。“可以看作是投连3.0版本。”

  慧择提示:作为投资连结型产品,本身是不能做保本承诺的,但由于产品投资方向主要是固定收益类而不包含权益投资,收益还是很稳健。随着保险会对投资连结型保险的进一步放手,我国的投资连结型保险会越来越好。
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